Hutang yang Dapat Dihindari dan Tidak Dapat Dihindari

Meskipun banyak orang cepat mengutuk mereka yang berutang banyak uang, kadang-kadang utang sama sekali tidak dapat dihindari. Jika Anda kehilangan pekerjaan, seperti yang dilakukan banyak orang baru-baru ini, Anda tiba-tiba menemukan diri Anda tanpa cara untuk membayar semua pengeluaran yang Anda bayar sebelumnya.

Biaya hidup Anda tiba-tiba menjadi masalah. Butuh waktu untuk menemukan pekerjaan baru, gaji mungkin lebih rendah, dan Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk pendapatan pengangguran saat Anda berada di antara pekerjaan. Sangat mudah untuk dibiarkan dengan biaya yang tidak dapat Anda bayar.

Meskipun utang yang tidak dapat dihindari mungkin yang paling menakutkan, ada lebih banyak orang dengan utang yang dapat dihindari di Amerika Serikat. Untuk setiap orang dengan utang yang tidak dapat dihindari, ada sepuluh orang dengan utang yang bisa dihindari.

Mereka dengan utang yang dapat dihindari bergantung pada kartu kredit untuk meregangkan penghasilan mereka hanya untuk berakhir dengan utang kartu kredit yang berlebihan dari suku bunga dan biaya keterlambatan. Mereka akhirnya merasa sulit untuk mengikuti semua pengeluaran ini ditambah kebutuhan sehari-hari keluarga.

Pembelian eceran adalah penyebab umum utang yang dapat dihindari. Banyak orang menghabiskan uang dengan tidak bijaksana ketika mereka tidak bahagia atau bosan. Saya menemukan bahwa semakin sedikit uang yang kita miliki, semakin banyak yang ingin saya habiskan untuk membuat saya merasa lebih baik. Menghabiskan uang dapat menjadi sarana untuk merasa lebih baik tentang keadaan di luar kendali Anda tetapi itu hanya menambah situasi. Tidak ada yang baik terjadi ketika Anda mengambil situasi yang buruk dan membuatnya lebih buruk melalui pengeluaran yang sembrono.

Tetapi bukan hanya orang dengan jumlah uang terbatas yang berjuang untuk mengendalikan kebiasaan belanja mereka dan menghindari utang yang dapat dihindari. Kami memiliki pendapatan rumah tangga yang cukup baik dan tidak ada bedanya dengan situasi kami.

Pengeluaran yang tidak bertanggung jawab dan penganggaran yang buruk akan menghabiskan tingkat pendapatan apa pun dengan terburu-buru, terlepas dari seberapa besar.

Apa yang Dave Ramsey Tidak Katakan kepada Anda Tentang Keluar dari Hutang

Sebagai hasil dari perubahan dramatis dalam ekonomi kita selama beberapa tahun terakhir, industri rumahan telah berkembang yang didedikasikan untuk menyediakan debitur konsumen dengan "Injil" tentang cara keluar dari utang. Namun, sementara ada banyak suara yang memberi saran tentang pengurangan utang, guru gerakan pengurangan utang adalah Dave Ramsey. Saya seorang pendengar dan penggemar Ramsey. Sampai taraf tertentu, saya patuh pada filosofi pengurangan utangnya. Namun, tidak seperti Ramsey, saya adalah seorang pengacara yang mengkhususkan diri dalam penghapusan utang konsumen. Sementara Dave Ramsey memberikan informasi yang bermanfaat dan saran akal sehat yang baik tentang pengurangan utang, ada banyak hal yang tidak dikatakannya tentang keluar dari utang.

Pendekatan Ramsey untuk menyelesaikan utang diringkas sebagai berikut:

1. Mulai dana darurat tunai kecil.

2. Lunasi utang terkecil terlebih dahulu dan utang yang lebih besar terakhir menggunakan teknik "debt snowball" Ramsey.

3. Buat cadangan uang tunai dengan uang yang dulu dibayar untuk utang.

Meskipun ini merupakan metode penyelesaian utang yang valid, kemungkinan akan menghasilkan pembayaran uang jauh lebih banyak daripada yang diperlukan untuk menyelesaikan utang. Kebanyakan debitur yang menggunakan teknik ini akan membayar 100% plus bunga atas hutang yang mereka inginkan. Memanfaatkan layanan spesialis utang konsumen akan menghasilkan strategi yang jauh lebih efektif dan terjangkau untuk menyelesaikan dan menyelesaikan utang konsumen. Atas nama klien saya, saya jarang melunasi utang tanpa jaminan untuk lebih dari 50% dari saldo. Faktanya, banyak hutang dihapuskan sama sekali tanpa pembayaran kepada kreditor.

Ketika saya dihubungi oleh debitur yang mencari informasi tentang cara menyelesaikan krisis utang mereka, tidak pernah ada penjelasan "satu ukuran untuk semua". Penting untuk mengetahui identitas kreditur, apakah utang telah diberikan kepada pihak ketiga, jumlah dolar dari utang, jenis utang, firma hukum atau agen penagihan yang menangani akun, tempat tinggal debitur dan situasi keuangan debitur secara keseluruhan. Faktor-faktor ini menentukan kesulitan yang akan dihadapi kreditur dalam upaya untuk mendapatkan penilaian dan sejauh mana mereka akan mencoba untuk mendapatkan penilaian. Jika sebuah kasus sulit untuk diajukan ke pengadilan, atau kreditur tidak terlalu agresif dalam proses pengadilan, debitur memiliki lebih banyak pengaruh dalam negosiasi penyelesaian.

Ada dua jenis kreditor utama; kreditur asli dan pembeli utang. Kreditur asli adalah bank dan perusahaan yang Anda kontrak sebelumnya. Pembeli utang adalah perusahaan yang membeli rekening penagihan untuk penurunan harga yang substansial, dengan maksud untuk mendapatkan keuntungan melalui pengumpulan utang. Umumnya, utang dapat diselesaikan dengan pembeli utang untuk jauh lebih sedikit daripada yang Anda bayarkan kepada kreditur asli. Salah satu alasan untuk ini adalah bahwa kreditor asli berusaha untuk memulihkan uang yang dipinjamkan sebagai pokok selain bunga yang membentuk laba mereka. Seorang pembeli utang di sisi lain, biasanya membuat investasi tidak lebih dari 2% hingga 5% dari jumlah nominal utang.

Oleh karena itu, dibutuhkan lebih sedikit uang untuk pembeli utang untuk menghasilkan keuntungan. Identitas kreditor juga penting dalam pra-litigasi untuk menilai apakah kreditur cenderung menjual utang atau untuk mempertahankan dan mengumpulkan utang di-rumah. Banyak pembeli utang sering menggunakan praktik yang bertentangan dengan Undang-Undang Praktik Pengumpulan Hutang yang Adil dan umumnya memiliki sedikit dokumentasi untuk mendukung klaim mereka. Tuntutan balik dalam gugatan pembeli utang akan sering mengakibatkan pemecatan utang. Kreditor asli menggunakan berbagai kebijakan dan pedoman penyelesaian. Informasi ini, jika tidak diketahui oleh debitur, akan menghasilkan pembayaran lebih banyak uang daripada yang diperlukan. Dari perspektif seorang pengacara, perhatian utama adalah kemungkinan berhasil membela debitur terhadap gugatan koleksi. Semakin kuat kemungkinan bahwa debitur dapat memenangkan gugatan yang menuntut penilaian atas utang, semakin besar leverage yang akan mereka miliki dalam negosiasi penyelesaian.

Meskipun kami memenangkan sebagian besar tuntutan hukum konsumen yang kami tangani, beberapa diantaranya lebih sulit dimenangkan daripada yang lain. Misalnya, tuntutan hukum yang melibatkan utang kartu kredit, konfirmasi penyitaan dan repossessions otomatis jauh lebih mudah untuk menang daripada utang medis dan kasus iuran asosiasi pemilik rumah. Mengetahui jenis kasus membantu dalam mengevaluasi nilai klaim kreditur dan untuk menentukan berapa banyak yang harus ditawarkan sebagai penyelesaian. Jumlah utang juga dapat mempengaruhi kemungkinan penyelesaian. Meskipun tampaknya masuk akal bahwa semakin besar utang, semakin banyak Anda harus membayar, itu tidak selalu terjadi.

Misalnya, baru-baru ini saya menerima panggilan dari perwakilan AMEX yang menyatakan bahwa kebijakan baru diberlakukan untuk waktu terbatas yang memungkinkan akun kartu kredit dengan saldo lebih dari $ 25.000,00, dan yang sedang dalam proses pengadilan, untuk diselesaikan sebesar 20% dari jumlah nominal hutang. Namun, akun litigasi dengan saldo $ 15.000,00 atau kurang hanya dapat diselesaikan untuk 50% dari jumlah nominal utang. Di bawah kebijakan ini, utang yang lebih besar akan mengendap kurang dari utang yang lebih besar. Namun, opsi ini hanya tersedia untuk debitur yang menyewa pengacara untuk melawan gugatan. Ketika debitur terlibat dalam litigasi utang, ada gunanya untuk mengetahui firma hukum dan hakim yang Anda hadapi. Banyak perusahaan koleksi menangani setiap kasus dengan cara yang sama. Mengetahui metode mereka membantu mengeksploitasi kelemahan mereka. Mengetahui sikap hakim terhadap kasus pengumpulan dan pengetahuannya tentang prosedur perdata juga penting dalam menentukan cara terbaik membela kasus debitur. Terakhir, daerah tempat debitur berada adalah tempat gugatan diajukan. Informasi ini membantu dalam menilai lamanya waktu yang diperlukan kasus untuk diadili dan jarak yang harus ditempuh oleh saksi kreditor ke pengadilan ketika terlibat dalam negosiasi penyelesaian. Dari negara kreditur jarang menghasilkan saksi untuk diadili.

Kelemahan lain dalam pendekatan Ramsey adalah bahwa ia gagal mengakui kebangkrutan sebagai strategi resolusi utang yang sah. Sementara kita menggunakan kebangkrutan hanya sebagai upaya terakhir, bagi sebagian orang, kebangkrutan adalah cara terbaik mereka dalam penyelesaian utang. Setiap orang yang benar-benar mencari untuk membantu seseorang menghadapi krisis utang akan secara jujur ​​mengevaluasi seluruh situasi keuangan debitur untuk menentukan apakah debitur dapat dan harus mengajukan kebangkrutan untuk menghindari kehancuran keuangan. Tidak ada yang harus disarankan untuk mempertaruhkan kesejahteraan keuangan keluarga mereka untuk melakukan pembayaran bunga kepada bank atau perusahaan kartu kredit.

Pendekatan saya terhadap resolusi utang jauh berbeda dari pendekatan Ramsey dan dapat diringkas sebagai berikut:

1.) Berhenti membayar kreditur tidak aman Anda segera.

2.) Sengketa utang secara tertulis dan mencari validasi dan verifikasi akun dan jumlah.

3.) Jangan berbicara dengan kreditor di telepon.

4.) Simpan semua uang yang Anda mampu gunakan nanti untuk menyelesaikan rekening utang yang tidak dapat Anda kalahkan melalui litigasi.

5.) Jika Anda dituntut oleh kreditur yang tidak aman, menyewa seorang pengacara yang mengkhususkan diri dalam Hutang Konsumen untuk membela Anda.

6.) Selesaikan hanya klaim yang menawarkan pengurangan substansial dan yang tidak dapat Anda kalahkan.

7.) Jika Anda tidak memiliki aset dan tidak memiliki kemampuan untuk menyimpan dana, tentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mengajukan Bab 7 Kepailitan.

Kelemahan terbesar dalam pendekatan Ramsey terhadap resolusi utang adalah bahwa ia gagal mengenali upaya pengumpulan utang dan mengurangi utang sebagai cara yang valid untuk penyelesaian utang. Pembayaran utang adalah satu-satunya pilihan yang ia berikan. Meskipun kontra-intuitif, itu adalah penolakan untuk membayar yang membuat kreditur bersedia bernegosiasi. Selama Anda percaya bahwa Anda berhutang kreditur setiap sen yang mereka minta, mereka akan terus meminta lebih banyak uang. Setelah Anda menerima bahwa proses penyelesaian utang adalah negosiasi dan bukan kewajiban moral di pihak Anda, semakin efektif Anda akan menjadi membebaskan diri dari utang.

Microvans Di China Menjual Seperti Hotcakes – Mengapa Tidak di USA?

Pernahkah Anda melihat mobil-mobil kecil cerdas yang berkeliling kota? Mereka lucu, dan mereka mendapatkan jarak tempuh bahan bakar yang sangat baik. Tentu saja kebanyakan orang membutuhkan ruang yang sedikit tetapi lebih banyak, jadi bagaimana jika mereka memiliki minivan mikro? Tahukah Anda bahwa di banyak negara lain mobil mini van kecil ini berkeliaran? Mereka memilikinya di Eropa, Asia, India, dan di banyak negara di Amerika Selatan dan Tengah. Kenapa tidak di Amerika Serikat?

Apakah karena kita memiliki begitu banyak aturan dan peraturan yang berkaitan dengan mobil, atau apakah orang hanya menginginkan lebih banyak kekuatan di mobil mereka? Apakah orang di Amerika Serikat melakukan perjalanan lebih jauh dengan lebih banyak barang di dalamnya? Apakah kita ingin semua orang memiliki minivan besar sehingga ketika mereka pergi ke toko, mereka membeli lebih banyak? Sulit untuk mengatakan mengapa kita tidak menggunakan kendaraan hemat bahan bakar di negara kita sendiri.

Ada artikel yang menarik di Wall Street Journal pada 11 Mei 2011 berjudul "GM Bets Large on Rural China Markets – Keberhasilan Microvans Prompts Push to Manufacture Other N0-Frills Vehicles untuk Emerging Consumers" oleh Norishiko Shirouzu. Artikel ini membahas bagaimana GM ingin menjual 5 juta kendaraan mikro ini pada tahun 2015 di Cina, dan apakah Anda pikir mereka dapat melakukannya, yah, tentu saja. Rupanya, menurut artikel mereka menjual 2,35 juta pada tahun 2010.

Anda lihat, kelas menengah Cina terus berkembang. By the way di Cina yang hidup di kelas menengah berarti menghasilkan sekitar $ 1500 per tahun, jadi itu jauh berbeda dari di sini di AS, tapi sekarang sesuatu seperti 500 juta orang di China sekarang ada di sana. Yang cukup menarik, konsep jenis microvan ini tidak hanya barang-barang panas di Cina, tetapi juga di India di mana Tata Motors baru-baru ini mengumumkan Magic IRIS baru sebagai pengganti semua kendaraan jenis kendaraan roda tiga yang sekarang dikendarai untuk membawa barang-barang mereka.

Di kota tempat saya tinggal, adalah legal untuk mengendarai mobil golf Anda di jalan, dan kami memiliki jalur sepeda ekstra besar yang memungkinkan orang melakukan hal ini. Bahkan itu agak lucu di jalur sepeda itu memiliki gambar sepeda stensil di, bersama dengan gambar kereta golf. Ini cukup lucu sebenarnya tetapi itu berhasil. Orang-orang membawa gerobak golf mereka ke toko kelontong, ke Starbucks, dan bahkan mengambil makanan cepat saji, itu berhasil.

Jika orang hanya memiliki jarak pendek untuk pergi, mengapa mereka membutuhkan mobil ukuran penuh, dan mengapa mereka harus menghabiskan semua uang itu untuk asuransi dan pembayaran bulanan? Mereka tidak. Itu tidak masuk akal. Jadi, saya berani mengajukan pertanyaan; mengapa kita tidak menjual minivan mikro ini di Amerika Serikat? Perusahaan AS membuat mereka, mengapa mereka tidak menjualnya di sini juga? Jika Anda memiliki jawaban atas pertanyaan saya, maka tanyakan saya e-mail, sementara itu tolong pertimbangkan semua ini dan pikirkanlah.

Cara Dropship Jika Anda Tidak Tinggal di AS (Bagian 1)

Seringkali, salah satu frustrasi terbesar bagi orang yang berada di luar Amerika Serikat yang mencoba memulai bisnis online adalah fakta bahwa mereka bukan orang Amerika. Anda akan berpikir bahwa e-commerce adalah global, tetapi pada kenyataannya banyak pemasok hanya ingin bekerja dengan orang Amerika dan banyak bisnis online yang berlokasi di Amerika Serikat tidak ingin mengirim di luar negara mereka sendiri. Namun, jika Anda bukan orang Amerika, semua tidak hilang – Anda masih bisa dropship-retail.

Pertama, beberapa latar belakang tentang dropshipping:

Dropshipping adalah sistem manajemen rantai pasokan yang mapan di Amerika Serikat, tetapi belum cukup umum di negara lain. Di AS lama yang baik dari A, undang-undang negara membantu memfasilitasi perdagangan semacam ini, tetapi di tempat-tempat seperti Kanada, berbagai provinsi memiliki striktur pajak yang membuat hal-hal sedikit lebih sulit. Kabar baiknya adalah dropshipping menjadi semakin lazim di negara-negara di luar AS. Jika Anda berada di Kanada, Australia, atau Inggris, bersukacita karena semakin banyak pemasok yang menawarkan dropshipping di negara Anda masing-masing.

Apa pilihan Anda jika Anda ingin produk dropship tetapi Anda tidak tinggal di AS?

1. Gunakan pemasok lokal

Menggunakan pemasok lokal akan memungkinkan Anda untuk melewati masalah pabean dan menghindari masalah seperti pemasok Amerika yang menuntut Izin Pengenal Amerika dan Nomor ID Pajak. Kelemahan menggunakan hanya pemasok lokal adalah bahwa pilihan pemasok dan produk potensial Anda akan lebih terbatas. Jika Anda tidak dapat menemukan pemasok untuk produk yang Anda inginkan, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengisolasi produsen yang ingin Anda tangani, dan menanyakan apakah mereka bersedia untuk membuat program dropshipping, grosir, atau afiliasi dengan Anda. Banyak perusahaan tertarik pada konsep dropshipping dan mungkin bersedia untuk melompat pada kereta musik jika Anda menunjukkan bagaimana itu akan bermanfaat bagi bisnis mereka.

2. Gunakan dropshippers Amerika

Beberapa dropshippers dan grosir Amerika tidak memiliki masalah pengiriman di luar negeri, dan akan menerima dokumentasi asing seperti nomor bisnis Kanada sebagai pengganti nomor ID pajak Amerika. Kanada sangat mampu mengambil keuntungan dari pemasok Amerika karena Perjanjian Perdagangan Bebas Amerika Utara (NAFTA) memungkinkan banyak produk untuk dikirim bebas bea jika mereka untuk penggunaan pribadi pelanggan (mereka biasanya harus diproduksi di Kanada atau AS, namun). Hal ini tentu bermanfaat untuk melihat pemasok Amerika yang tersedia selain yang berlokasi di negara Anda sendiri.

Lebih lanjut datang di Bagian 2 dari Cara Dropship jika Anda Tidak Tinggal di AS.

Legalitas Ma Huang di AS: Apa itu Hukum dan Apa yang Tidak

Kasus efedrin sangat menarik dan tidak mengherankan jika begitu banyak orang berkomentar dan membuat desas-desus dari setiap perkembangan baru mengenai status hukum zat ini. Banyak surat kabar menerbitkan serangkaian artikel yang mengomentari larangan efedrin oleh Food and Drug Administration (FDA).

Alasan minat tersebut terutama sebagai berikut:

  • Pertama-tama, banyak orang sudah menggunakan efedrin yang dijual bebas, Anda dapat dengan mudah membayangkan betapa tertariknya mereka tentang potensi risiko bagi kesehatan mereka!
  • Bagaimana bisa efedrin itu, yang berasal dari tumbuhan alami bernama Ephedra atau Ma Huang, telah digunakan tanpa masalah sejak lebih dari 5.000 tahun dan tiba-tiba dianggap berbahaya?
  • Semua survei medis yang serius menegaskan bahwa efedrin memberikan manfaat nyata dan tidak ada bahaya kesehatan ketika digunakan pada dosis yang ditentukan, jadi apa dasar ilmiah yang digunakan oleh FDA untuk membenarkan larangan ini di AS?
  • Posisi FDA berubah berkali-kali, dan banyak orang menduga lobi intens dari industri farmasi mencoba melindungi kepentingan keuangan mereka. Pada tahun 1997 FDA mengusulkan aturan pertama dari dosis maksimum efedrin resmi, kemudian pada tahun 2000 FDA melangkah mundur, kemudian pada tahun 2004 kematian yang dipublikasikan bisbol pemain mendesak FDA untuk melarang lagi, tetapi pada tahun 2005 larangan ini telah dibatalkan. dengan penilaian di Utah! Dan akhirnya pada Mei 2007 Mahkamah Agung AS menolak petisi yang menentang larangan efedrin, dan sejak tanggal itu penjualan suplemen makanan mengandung efedrin adalah ilegal di AS. Tetapi masih sah untuk membeli efedrin sebagai bronkodilator untuk asma, diberikan jumlah maksimal 3,6 gram per penjualan dan 7,5 gram per bulan, dengan kewajiban memeriksa nama dan alamat pembeli. Last but not least, Ma Huang sebagai ramuan murni masih dapat dijual secara legal di AS, tetapi tidak sebagai suplemen diet.
  • Fakta bahwa tumbuhan alami mengandung produk kehilangan lemak yang efisien adalah mencegah perusahaan-perusahaan farmasi untuk mematenkannya, dan itu adalah kerugian serius dalam pangsa pasar potensial mereka di pasar pengendalian berat badan yang besar dan sedang tumbuh – itu akan menjadi tantangan bagi mereka untuk menemukan, memproduksi dan menjual produk kimia lainnya yang menyajikan efisiensi yang sama.
  • Beberapa orang mencurigai bahwa pengurangan bahan kimia efedrin yang mudah ke metamfetamin adalah alasan utama mengapa FDA ingin memantau dengan tepat jumlah yang dijual di AS dan juga untuk melacak identitas pembeli.
  • Larangan oleh FDA juga ambigu karena efedrin tidak bisa dijual lagi sebagai suplemen diet penurunan berat badan, tetapi itu resmi sebagai bronkodilator. "Zona abu-abu" semacam ini membuatnya sangat membingungkan bagi banyak orang.

Sebagai kesimpulan, tidak ada keraguan bahwa Hollywood bisa menulis skenario film yang bagus dari larangan FDA ini! Banyak taruhan sedang bekerja dalam cerita itu dan mungkin semua kebenaran belum terungkap.

Legalitas samping, pertanyaan penting adalah:

  • Apakah efedrin efisien untuk menurunkan berat badan? Ya, tanpa ragu, banyak survei medis telah membuktikannya.
  • Apakah efedrin aman? Lagi ya, penilaian dari 19 studi medis tersedia di situs web CRN (Council for Responsible Nutrition), menyatakan bahwa semua penelitian menyimpulkan bahwa efedrin tidak menunjukkan risiko pada dosis yang ditentukan.

Kepada orang-orang yang bertanya di mana untuk membeli efedrin, kami akan mengingatkan kembali persyaratan hukum: identitas pembeli harus diverifikasi dan penjualan maksimum adalah 3,6 gram per hari dan 7,5 gram per bulan.

Rekomendasi kami untuk orang yang mau menggunakan efedrin sebagai bronkodilator akan berkonsultasi dengan dokter mereka terlebih dahulu untuk memeriksa kontraindikasi potensial.

Saran lain adalah untuk menghindari membeli produk palsu secara online, karena informasi produk online tidak jelas dan mungkin mengarah pada kesalahan pemilihan, kami sangat menyarankan untuk mendapatkan bantuan dari situs web serius yang menyajikan ulasan dari toko online yang menjual efedrin secara legal.