Hilangkan Utang dalam Enam Langkah dan Rencanakan Masa Depan Anda

Banyak orang Amerika berhutang. Kredit mobil, kartu kredit, dan pinjaman mahasiswa adalah tiga pelaku paling umum yang berlama-lama di banyak anggaran keluarga. Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini, Anda tidak sendirian. Banyak rumah tangga Amerika saat ini hidup dari gaji ke gaji tanpa akhir yang terlihat. Jumlah utang ini tidak dapat diterima di negara terkaya di dunia. Sesuatu harus berubah karena orang terus tergelincir dalam utang dan anak-anak mereka menonton dan mempelajari perilaku buruk ini.

Kebiasaan belanja yang baik mudah dijelaskan. Jangan menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan. Ini memungkinkan Anda untuk menjaga utang di luar dan di luar kehidupan Anda. Banyak orang mungkin tidak akan memiliki mobil jika tidak ada proses seperti pinjaman mobil. Kami telah mengajari diri kami bahwa meminjam uang adalah satu-satunya cara untuk bertahan hidup. Ketika kita membahas pinjaman, banyak orang mengatakan bahwa mereka tidak punya masalah dengan mengambil banyak pinjaman untuk membiayai gaya hidup mereka. Ini bertentangan dengan gagasan menghabiskan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan. Hanya karena Anda dapat secara bertahap membayar barang beserta bunganya, bukan berarti Anda mampu membeli barang tersebut. Anda pada dasarnya menyewa barang dari pemberi pinjaman dan Anda membayarnya karena menanggung risiko peminjaman uang Anda. Ini membuat mereka kaya saat Anda terus bertahan dalam utang.

Orang-orang dengan kebiasaan belanja yang baik tidak meminjam uang, mereka menyimpan apa yang mereka hasilkan, kemudian membuat keputusan untuk menulis cek untuk hal-hal yang sesuai dengan anggaran mereka. Filosofi ini memungkinkan bahkan pencari paling sederhana untuk menabung untuk masa pensiun yang panjang. Pikirkan berapa banyak uang yang dapat Anda hemat jika Anda tidak memiliki pinjaman untuk membayar kembali kepada pemberi pinjaman, bahkan termasuk hipotek Anda. Setelah Anda mencapai kebebasan finansial, Anda dapat mulai menabung untuk pensiun dengan sangat cepat karena bagian dari anggaran Anda yang sebelumnya disediakan untuk pembayaran pinjaman sekarang dapat digunakan untuk akun investasi, yang membantu Anda maju.

Selama 20 tahun terakhir, saya telah mengembangkan rencana sederhana namun efektif yang menghilangkan utang dalam pendekatan enam langkah yang memungkinkan Anda untuk mengambil alih kebiasaan pengeluaran Anda dan fokus pada penghapusan utang. Jika diikuti dengan benar, Anda harus dapat menghilangkan sebagian besar utang Anda, termasuk hipotek Anda dalam 30 bulan. Ini bukan waktu yang sangat lama mengingat rata-rata pinjaman mobil selama lebih dari 48 bulan.

Langkah 1 adalah membangun anggaran. Ini kedengarannya mudah tetapi banyak orang belum duduk dan membangun anggaran untuk menjelaskan di mana setiap dolar yang mereka hasilkan dibelanjakan. Bahkan, jika Anda bertanya kepada beberapa orang berapa jumlah total pengeluaran bulanan mereka, mereka mungkin harus memulai dengan menuliskannya di atas kertas. Setiap rumah tangga harus mengikuti anggaran ketat yang transparan dan ditegakkan. Saya yakin perusahaan tempat Anda bekerja memiliki anggaran. Saya juga yakin majikan Anda tahu berapa banyak pengeluaran bulanan mereka. Ini karena mereka tidak ingin gagal dalam pembayaran apa pun dan rumah Anda harus dijalankan dengan cara yang sama. Ambil 30 menit dan tuliskan anggaran terperinci.

Membangun anggaran Anda mencapai tiga tujuan utama. Pertama, ini memungkinkan Anda untuk melihat di mana Anda menghabiskan uang, yang membuatnya mudah untuk membuat beberapa keputusan keuangan yang sehat. Selanjutnya, ini memungkinkan Anda dan pasangan Anda, jika Anda memilikinya, berada di halaman yang sama sehingga Anda memahami kebiasaan membelanjakan satu sama lain. Ini penting, Anda dan pasangan harus bersatu secara finansial atau tidak ada langkah lain yang akan berhasil. Terakhir, ia memberi tahu Anda berapa banyak uang yang Anda tinggalkan dari rumah Anda. Informasi ini sangat penting menuju ke langkah 2.

Bagian dari menyusun anggaran Anda juga termasuk menghilangkan pengeluaran tambahan atau setidaknya menunda-nunda. Salah satu yang mungkin sulit ditemukan adalah penghapusan kontribusi akun pensiun. Jangan khawatir; ini hanya situasi sementara. Setelah semuanya tetapi pinjaman rumah Anda dibayar, Anda akan terus berkontribusi ke rekening pensiun Anda. Ini mungkin tampak berisiko terutama jika Anda hanya memiliki sarang telur kecil tetapi secara keseluruhan menghentikan kontribusi ini memungkinkan Anda untuk membuang lebih banyak uang pada utang Anda, yang mengakhiri utang lebih cepat sehingga Anda dapat berkontribusi lebih banyak untuk pensiun nanti. Jika Anda sebelumnya menyumbangkan $ 300 kepada IRA dengan utang $ 30.000, setelah Anda melunasi utang, Anda dapat menaikkan kontribusi IRA dan memaksimalkannya.

Ada banyak cara untuk mendistribusikan uang dalam anggaran bulanan, yang akan saya bicarakan nanti tetapi di sini ada beberapa catatan singkat. Beberapa jarang pada aturan 50, 30, 20. Ini berarti membagikan 50% dari anggaran Anda ke pembayaran tetap seperti kredit mobil dan rumah. The 30% pergi ke pembayaran variabel seperti listrik dan bahan makanan dan 20% terakhir akan pergi ke tabungan dan investasi. Strategi ini tidak memenuhi setiap sasaran rumah tangga, terutama ketika mencoba untuk membayar utang sehingga saya menyarankan agar angka-angka tidak ditangani sampai Anda kehabisan utang, tidak termasuk hipotek Anda. Ini memungkinkan Anda menetapkan ekspektasi yang realistis untuk garis waktu pengurangan utang Anda. Hanya setelah Anda membayar semua utang kecuali hipotek, sebaiknya Anda menggunakan beberapa aturan persentase.

Langkah 2a adalah membuat dana tabungan awal kecil yang hanya untuk keadaan darurat seperti mobil mogok atau Anda kehilangan hari kerja karena Anda sakit. Penasihat keuangan yang berbeda merekomendasikan jumlah standar yang berbeda tetapi saya yakin satu set jumlah tidak aman untuk setiap situasi karena beberapa memiliki lebih banyak orang di rumah mereka, yang sama dengan lebih banyak tanggung jawab. Angka yang saya sarankan adalah $ 1.000 untuk lajang, $ 1.500 untuk menikah dan tidak punya anak, kemudian $ 2.000 untuk menikah dengan anak-anak. Sekali lagi, dana ini hanya untuk acara yang tidak direncanakan dan apa pun di luar dana kecil ini harus berasal dari anggaran bulanan. Bagi banyak rumah tangga, ini saja mungkin memerlukan waktu beberapa bulan untuk membangun tetapi tetap dengan itu karena penting untuk membangun penyangga keuangan sebelum langkah 3.

Langkah 2b adalah menumbuhkan dan memperluas penghasilan Anda, jika memungkinkan. Layanan seperti Uber dan Lyft memungkinkan orang menghasilkan uang tambahan dengan sedikit usaha tambahan. Anda juga bisa mengantarkan pizza, anjing berjalan, memotong rumput atau mengasuh bayi di waktu luang Anda. Terlepas dari apa yang Anda putuskan untuk lakukan, matematika memberi tahu kita semakin banyak penghasilan yang Anda hasilkan, semakin Anda dapat menyerang utang Anda. Mengisi waktu luang Anda dengan pekerjaan tambahan membuatnya lebih mudah untuk memutuskan sambungan layanan televisi kabel dan kehilangan $ 150 tagihan sebulan.

Langkah 2c memberi tahu orang-orang bahwa jika ada tagihan yang dikirim ke agen penagihan, Anda bertanggung jawab untuk melunasi utang tersebut dan memasukkannya ke langkah 3 Anda, jika tidak mereka akan terus menghantui Anda dan skor kredit Anda. Saat menghubungi agen-agen ini, Anda harus tahu persis berapa utang sebelum ada biaya keterlambatan. Ini akan menjadi keuntungan Anda saat menegosiasikan pembayaran. Saya telah melihat uang kertas $ 400 asli senilai $ 900 setelah tambahan biaya ditambahkan. Agen penagihan membeli akun default tersebut dan mencoba mengumpulkan apa pun yang mereka bisa untuk mendapatkan keuntungan. Jika Anda memberi mereka $ 900, mereka akan gembira tetapi Anda akan menyia-nyiakan uang Anda. Mulailah percakapan dengan meminta mereka penawaran terbaik untuk menyelesaikan tagihan. Mereka mungkin akan jatuh ke apa yang awalnya Anda berutang tetapi itu bukan tawaran terbaik mereka. Mohon beri tahu mereka bahwa Anda tidak memiliki banyak dan tawarkan seperempat dari apa yang Anda miliki kepada mereka. Mereka mungkin atau mungkin tidak menerimanya tetapi hanya menyadari bahwa Anda pasti bisa menegosiasikan imbalannya. Juga, pastikan Anda meminta surat yang ditandatangani yang menyatakan jumlah yang dinegosiasikan akan menghapus utang sebelum Anda mengirim uang. Jika memungkinkan, kirim melalui money order sehingga mereka tidak memiliki akses ke rekening bank Anda.

Langkah 3 adalah apa yang banyak orang sebut sebagai bola salju utang atau kadang-kadang longsoran utang. Anda mengambil semua utang, menempatkannya dalam urutan jumlah total terendah hingga tertinggi, dan melunasinya dengan cara itu. Saat melakukan langkah ini, Anda hanya membayar minimum pada utang tinggi lainnya dan membuang semua uang tambahan di luar anggaran bulanan Anda dengan utang terkecil. Saya merekomendasikan metode ini, tetapi saya juga ingin menghemat uang sebanyak mungkin, jadi saya melempar sentuhan ke dalam strategi tipikal ini. Saya juga merekomendasikan pencampuran dalam apa yang disebut metode laddering. Untuk setiap pinjaman dengan bunga tinggi, seperti kartu kredit, pinjaman gaji atau apa pun di atas kisaran 10%, saya membayarnya dengan bunga tertinggi terlebih dahulu. Ini menghemat uang tambahan karena Anda menghindari membiarkan suku bunga tinggi untuk berlama-lama. Jika Anda membiarkan mereka tinggal sementara hanya membayar minimum itu bisa dikenakan biaya ratusan dolar dalam bunga. Ambil contoh ini; Anda memiliki pinjaman mahasiswa $ 25.000 dengan bunga 3%, pinjaman pribadi $ 8.000 sebesar 9%, pinjaman kartu kredit $ 9.300 pada 28% dan pinjaman mobil $ 6.000 sebesar 5%. Metode bola salju memberi tahu Anda untuk melakukan mobil, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan kemudian pinjaman siswa. Ini akan berfungsi dengan baik; Anda akan terus membayar pembayaran kartu kredit bunga yang sangat tinggi, yang akan membebani Anda lebih banyak uang karena pembayaran minimum Anda mungkin tidak mencakup bunga yang diperoleh dari prinsipal. Saya akan merekomendasikan Anda menyerang minat tertinggi dalam situasi ini kemudian kembali ke metode bola salju. Ingat; hanya menyerang item dengan bunga tinggi, biasanya kartu kredit dan pinjaman gaji dalam mode ini, kemudian lanjutkan metode bola salju utang. Oleh karena itu, contoh ini akan membuat Anda membayar kartu kredit terlebih dahulu kemudian mobil, pinjaman pribadi, dan akhirnya pinjaman siswa.

Ingat, langkah ini hanya berfungsi jika Anda sepenuhnya dan sepenuhnya mengabdi pada output. Untuk beberapa mungkin hanya 6 bulan sementara yang lain mengambil 36 bulan untuk menghilangkan utang mereka. Anda tidak dapat terus menggunakan kartu kredit, makan di restoran, atau membeli barang yang tidak menggunakan anggaran bulanan Anda. Gunakan dana simpanan awal langkah 2 Anda dengan hemat. Ini hanya untuk keadaan darurat nyata, jika Anda memiliki pengetahuan bahwa Anda akan membutuhkan uang di masa depan, itu harus menjadi bagian dari anggaran bulanan Anda.

Langkah 4 adalah menyelesaikan pembangunan dana tabungan darurat Anda. Pada titik ini dalam perjalanan Anda, Anda telah membayar semuanya kecuali rumah sehingga Anda memiliki lebih banyak pendapatan yang tersedia untuk disisihkan untuk hari hujan. Beberapa penasihat keuangan memiliki jumlah tertentu yang terasa nyaman menasihati klien mereka, tetapi saya benar-benar mendasarkannya pada situasi total Anda. Satu orang memiliki lebih banyak risiko karena hanya ada satu pendapatan yang dapat diandalkan, jika pekerjaan itu hilang, maka semua penghasilan mereka juga hilang. Orang yang sudah menikah berbagi risiko meskipun, tidak semua pekerjaan stabil, dan beberapa orang memiliki pekerjaan berbasis komisi yang tidak memberikan penghasilan tetap. Lalu ada orang-orang dengan anak-anak. Dalam skenario ini, rumah tangga dengan anak-anak tetapi hanya satu pendapatan memiliki beberapa risiko serius untuk dievaluasi. Saya biasanya memberi tahu klien untuk melihat rentang waktu 6 hingga 12 bulan. Jika Anda yakin Anda memiliki faktor risiko rendah maka Anda dapat memiliki dana darurat sekitar 6 bulan dari pengeluaran rumah tangga Anda. Ini adalah jika Anda lajang, pekerjaan Anda stabil, mungkin hipotek Anda dibayar dan Anda memiliki reksadana yang tersedia jika Anda perlu uang tambahan cair. Tidak banyak orang yang cocok dengan billet ini jadi ingatlah jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda harus mempertimbangkan berapa lama waktu yang diperlukan untuk menemukan yang lain. Bagi banyak keluarga, ini mungkin jatuh antara antara $ 12.000 dan $ 24.000, tergantung pada situasi dan gaya hidup Anda. Ini bukan dana gelap besar. Simpan apa yang Anda butuhkan dan lanjutkan ke langkah berikutnya karena pada titik ini, jika Anda memiliki keadaan darurat, Anda akan memiliki dana ini dan Anda harus memiliki uang pensiun melalui reksa dana.

Langkah 5 adalah memfokuskan uang Anda pada investasi Anda. Investasi Anda, untuk langkah ini termasuk anak-anak Anda, rumah Anda dan diri Anda sendiri tetapi tidak harus dalam urutan itu. Anda dapat memprioritaskan investasi dalam urutan apa pun yang Anda pilih dan merekonstruksi anggaran Anda dengan persentase. Sebelum memulai, Anda harus mempertimbangkan beberapa faktor. Usia anak-anak Anda dapat secara drastis memengaruhi cara Anda berinvestasi untuk anggaran kuliah mereka. Jika Anda memiliki remaja dan tidak ada dana kuliah sama sekali, Anda harus mengembangkan strategi untuk tidak hanya mengejar tetapi Anda juga harus memasukkan sekolah dan pilihan pekerjaan karena investasi Anda tidak akan dapat memperoleh banyak daya tarik dalam waktu singkat. waktu. Jika Anda memiliki anak-anak yang belum memasuki taman kanak-kanak, Anda mungkin ingin berinvestasi dalam 529 Paket atau Tabungan Pendidikan Tabungan. Seperti biasa, teliti opsi Anda dan putuskan mana yang paling sesuai untuk situasi Anda dan sadari bahwa pemerintah federal dapat mengubah aturan kontribusi dan pembatasan penghasilan untuk investasi ini setiap tahun. Biasanya, jika Anda memiliki uang, Anda mungkin menginginkan Rencana 529 karena Anda dapat menyumbangkan sejumlah besar uang tunai, tergantung pada rencana dan membiarkannya tumbuh. Tabungan Pendidikan Coverdell Education saat ini hanya memungkinkan $ 2.000 per tahun dalam kontribusi tetapi jika Anda berinvestasi sebanyak itu hanya selama 10 tahun, Anda masih akan memiliki dana besar dan kuat berdasarkan potensi pertumbuhan ketika dimuat dalam reksa dana yang layak. Anda juga harus mempertimbangkan usia yang ingin Anda pensiun. Sekali lagi, ini relatif terhadap waktu dan situasi Anda. Anda mungkin memutuskan bahwa Anda ingin memiliki pekerjaan yang baik di usia 70-an Anda di mana orang lain mungkin ingin pensiun pada usia 50 tahun. Jika Anda mulai menabung untuk pensiun pada usia 20, persentase Anda dari anggaran Anda dialokasikan untuk pensiun bisa lebih rendah dan lebih banyak uang bisa pergi menuju dana kuliah anak Anda. Rumah Anda adalah investasi nyata terbesar yang mungkin Anda miliki. Ketika melempar uang tambahan pada pinjaman ini, penting untuk memfokuskan dana ini pada prinsipnya. Ini cara membayarnya lebih cepat. Pertimbangkan langkah ini selesai ketika Anda telah sepenuhnya mendanai anggaran kuliah dan melunasi hipotek.

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, penasihat keuangan dapat menyarankan persentase yang berbeda berdasarkan keadaan khusus Anda, tetapi Anda harus mengerti bahwa itu adalah uang Anda sehingga Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan. Saya punya beberapa skenario yang mungkin bisa membantu Anda memutuskan. Jika Anda belum menabung untuk kuliah atau pensiun, Anda mungkin ingin menyusun anggaran Anda sebagai 45% untuk hipotek, 20% untuk pensiun, 15% untuk kuliah dan 20% untuk biaya Anda yang tersisa. Dalam skenario ini, rumah tangga membawa pulang $ 77.000 setahun setelah pajak memberikan $ 34.650 setahun untuk hipotek, $ 15.400 untuk pensiun, $ 11.550 untuk kuliah dan $ 15.400 untuk biaya harian termasuk escrow tetapi bukan hipotek. Jika ini terlalu ketat, Anda dapat mengurangi jumlah yang dibayarkan pada hipotek tetapi skenario ini membayar hipotek $ 300.000 dalam waktu sekitar 8 tahun. Anda dapat menyesuaikan persentase dengan mempertimbangkan hipotek karena terhubung dengan pengeluaran harian dan pensiun karena terhubung dengan dana kuliah. Untuk membuat modifikasi, cukup tarik dari dana yang terhubung agar mereka tetap seimbang. Jika Anda memiliki uang kuliah yang sudah disimpan dan tidak ada pensiun, mungkin Anda mengirim 45% ke hipotek, 25% untuk pensiun, 10% ke perguruan tinggi dan 20% untuk pengeluaran sehari-hari.

Langkah 6 adalah terus mendanai rekening pensiun Anda dan menikmati hidup. Sampai langkah ini sulit, tetapi karena Anda telah melakukan segalanya dengan benar, Anda berhak menikmati gaya hidup yang Anda buat. Pada titik ini, anggaran Anda mungkin bahkan 50% diinvestasikan dalam rekening pensiun. Anda mungkin berusia di atas 50 tahun, yang memungkinkan Anda untuk berkontribusi lebih banyak lagi ke 401K dan Rekening Pensiun Perorangan (IRA) Anda dengan menggunakan ketentuan catch-up. Sekali lagi, lakukan penelitian Anda karena pemerintah federal menyesuaikan batas pendapatan dan kontribusi untuk rencana pensiun ini.

Bagian dari menikmati hidup mungkin termasuk bepergian, memberi atau beberapa hobi baru; tidak apa-apa. Anda sekarang memiliki uang untuk melakukan apa saja yang sesuai dengan anggaran Anda. Anda tidak harus membatasi seperti Anda berada di langkah awal tetapi jangan biarkan itu menjadi alasan untuk keluar dari kendali. Terus kelola uang Anda dengan pasangan Anda dan bagikan pengalaman Anda. Sampaikan kisah Anda sebagai motivasi kepada orang lain dan ajarkan mereka cara mengelola uang mereka dan untuk menghilangkan utang.

Beberapa orang memerlukan start awal ketika mereka memulai perjalanan eliminasi utang. Saya telah mengumpulkan beberapa tip yang akan membantu Anda mempercepat garis finish sedikit lebih cepat. Ingat saja, Anda harus berkomitmen jika ingin sukses. Untuk alasan ini, saya menantang Anda untuk mengadopsi beberapa jika tidak semua ide tambahan ini karena pada akhirnya, mereka akan mendapatkan utang Anda dihilangkan lebih cepat.

Apakah tagihan kabel Anda lebih dari $ 100 per bulan? Saya yakin Anda bisa menyerahkan televisi kabel setidaknya selama satu tahun dan tidak melewatkan apa pun. Jika $ 1.200 setahun tidak cukup motivasi maka saya juga akan memberitahu Anda bahwa setelah satu bulan tanpa kabel Anda akan melihat Anda dan anak-anak Anda memiliki lebih banyak waktu luang daripada yang Anda sadari. Gunakan waktu luang untuk mendapatkan uang tambahan dengan melakukan sesuatu yang lain. Jika Anda benar-benar membutuhkan hiburan, pertimbangkan alternatif seperti Hulu, Netflix, atau Amazon Prime. Ini sangat murah jika dibandingkan dengan kabel dan Anda masih mendapatkan banyak opsi tampilan yang baik. Juga, jangan lupa untuk membeli antena digital untuk televisi Anda. Jika Anda tinggal di daerah padat penduduk, Anda mungkin bisa mendapatkan sedikit saluran lokal gratis.

Apakah Anda memiliki unit penyimpanan mandiri yang membebani Anda setiap bulan untuk hal-hal yang benar-benar Anda lupakan yang masih Anda miliki? Apakah garasi Anda di rumah Anda memiliki segalanya kecuali mobil Anda? Jika Anda menjawab ya untuk pertanyaan-pertanyaan ini maka Anda mungkin perlu memiliki garage sale. Orang akan membayar Anda untuk mengangkut barang-barang yang tidak Anda butuhkan. Bagaimana Anda bisa salah di sana? Jika Anda membayar $ 50 per bulan untuk unit penyimpanan Anda, Anda akan menghemat $ 600 selama tahun berikutnya.

Jika Anda belum berbelanja untuk rumah baru, penyewa atau asuransi mobil dalam 3-5 tahun terakhir, Anda mungkin kehilangan beberapa tabungan. Setiap tahun ketika kebijakan Anda datang kembali untuk pembaruan, dapatkan beberapa penawaran dari penyedia lain hanya untuk melihat apakah harga yang Anda bayar masih merupakan opsi terbaik. Anda mungkin terkejut karena operator Anda tidak selalu hanya akan menurunkan harga Anda, bahkan jika mereka telah menurunkan tarif mereka. Anda harus proaktif, mengajukan pertanyaan dan berkeliling.

Jika Anda memiliki kontrak ponsel dengan salah satu operator utama seperti AT & T, Verizon, dan Sprint, Anda mungkin ingin berbelanja di sekitar operator alternatif lain seperti Cricket, Straight Talk, atau bahkan telepon pra-bayar. Saya tahu ini mungkin tampak berlebihan tetapi jika Anda memiliki kontrak yang menghabiskan lebih dari $ 100 per bulan untuk satu ponsel, sadarilah ada rencana lebih murah yang dapat membuat tagihan Anda turun menjadi sekitar $ 50 atau kurang sebulan. Tentu saja, ini tidak berarti membayar $ 300 dalam biaya untuk keluar dari kontrak dan hanya menghemat $ 10 per bulan. Anda harus memastikan jika Anda melanggar kontrak Anda, biaya itu sepadan dengan laba atas investasi.

Biaya lain yang mungkin bisa dijatuhkan adalah keanggotaan gym Anda. Jika Anda punya waktu untuk pergi ke gym dan berolahraga, maka Anda mungkin punya waktu untuk mengerjakan pekerjaan kedua dan meningkatkan upah Anda. Kesehatan Anda sangat penting tetapi itu adalah tujuan jangka panjang seperti pensiun Anda, yang dapat Anda hentikan sementara saat Anda berusaha keluar dari utang. Cobalah jogging di luar di taman atau pergi ke YouTube dan kerjakan video latihan di rumah, keduanya gratis. Jika Anda membayar $ 30 sebulan, Anda baru saja menghemat $ 360 selama satu tahun.

Apakah Anda kenal seseorang yang berhenti di kedai kopi setiap pagi dan menjatuhkan $ 10 untuk kopi dan $ 5 lagi untuk kue? Itu sama dengan $ 75 seminggu atau $ 300 per bulan untuk piknik pagi. Jika itu penting untuk memiliki kafein dan gula setiap pagi, dan bagi banyak orang, maka bolehkah saya menyarankan agar Anda menyeduhnya di rumah dan menghemat $ 3.600 setahun. Pelaku lain yang termasuk dalam kategori yang sama adalah rutinitas makan siang Anda. Jika Anda menjatuhkan $ 10 setiap hari saat makan siang daripada membawa sisa makanan Anda, maka Anda dapat menambahkan $ 50 per minggu dan $ 200 per bulan. Tolong jangan membuang $ 2.400 setahun lagi.

Turun di dalam kendaraan mungkin merupakan ide penghemat uang lain yang berpotensi menyelamatkan Anda ribuan kali, tetapi banyak kali matematika tidak bertambah. Jika Anda menghasilkan $ 40.000 per tahun dan memiliki $ 75.000 dalam utang, pembayaran mobil $ 300 – $ 500 membunuh kemampuan Anda untuk membayar utang Anda. Bahkan lebih menjengkelkan adalah kenyataan bahwa kendaraan Anda terdepresiasi jadi sekarang Anda berhutang $ 18.000 pada mobil yang hanya bernilai $ 10.000. Anda sekarang harus memutuskan apakah bergerak turun masuk akal dalam situasi Anda. Jika Anda menabung $ 3.000 untuk membeli mobil bekas dan menjual mobil Anda saat ini melalui penjualan pribadi seharga $ 10.000, Anda secara teknis telah memperdagangkan $ 18.000 utang untuk utang $ 8.000 dengan biaya $ 3.000. Pada akhirnya, Anda benar-benar hanya menghemat $ 5.000, jadi Anda harus memutuskan apakah itu sepadan dengan masalah.

Rekomendasi terakhir mungkin memerlukan bantuan dari luar atau setidaknya mitra untuk membantu berbagi pengalaman. Namun saya tidak merokok; Saya tahu ini kebiasaan yang mahal. Jika Anda bisa menendangnya, Anda dapat dengan mudah menghemat $ 30 seminggu atau $ 1.440 setahun.

Memulai perjalanan Anda menuju kebebasan finansial dapat mengungguli yang terbaik dari kita. Anda harus menatap langsung pada utang bahkan dua sampai tiga kali pendapatan rumah tangga tahunan Anda. Jangan biarkan itu mengalahkan Anda, serang utang seolah-olah masa depan keuangan Anda bergantung padanya karena, sebenarnya memang demikian. Matematika akan memberi tahu kami jika Anda memiliki lebih banyak uang yang keluar daripada yang Anda masuki, Anda akan memiliki defisit yang dapat menyebabkan penggunaan kartu kredit untuk mengisi kekosongan. Jual barang-barang Anda, kerjakan pekerjaan tambahan, lakukan apa saja untuk melepaskan diri dari utang. Terkadang itu akan hilang dan pada titik itu, Anda telah menang. Anda telah berhenti membayar untuk masa lalu Anda dan dapat mulai menabung untuk masa depan Anda.

Statuta Batasan dan "Laches" dalam Kasus Hukum Utang

Ada dua pembelaan terhadap kasus hukum utang yang harus Anda pertimbangkan jika Anda digugat: undang-undang pembatasan, dan apa yang disebut "ketidakrajinan. "Keduanya bergantung pada berlalunya waktu, dan keduanya memiliki status yang agak kabur dalam hukum. Artikel ini membahas apa itu dan bagaimana cara menggunakannya.

Statuta Keterbatasan

Undang-undang pembatasan (dalam hukum perdata) adalah jumlah waktu yang diizinkan sebelum penggugat harus mengajukan gugatan. Artinya, jika sejumlah waktu berlalu setelah klaim itu "matang" untuk proses pengadilan sebelum Anda mengajukan gugatan, tindakan itu akan hilang. Kedengarannya sederhana, mungkin, tapi sebenarnya tidak.

Apa Statuta Batasan Utang?

Sayangnya, tidak mudah mengatakan apa batasan waktu untuk hutang secara umum. Ini karena dua alasan. Di tempat pertama, yurisdiksi yang berbeda memperlakukan bentuk hutang umum (hutang kartu kredit, misalnya) dengan cara yang berbeda. Kadang-kadang diperlakukan sebagai "kredit bergulir," dan kadang-kadang sebagai "kredit pada kontrak tertulis." Di Missouri, paling tidak, perbedaannya cukup besar, dengan versi "kontrak" memiliki jangka waktu pembatasan yang jauh lebih lama. Dan kemudian, selain itu, negara-negara yang berbeda memiliki undang-undang yang berbeda apa pun yang mereka sebut kewajiban yang mendasarinya. Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang subjek di situs web saya.

Ripe for Suit

Klaim sudah siap untuk digunakan setelah "selesai." Dalam kasus hukum hutang, ini biasanya berarti pada kegagalan pembayaran – yaitu, ketika Anda tidak membayar ketika tagihan seharusnya jatuh tempo, bukan ketika Anda mengeluarkan hutang. Jadi, jika seorang siswa memiliki pinjaman, misalnya, itu bukan karena pembayaran hingga putus sekolah selama setahun, tahun itu tidak diperhitungkan dalam undang-undang pembatasan. Dan pembayaran kartu kredit tidak dalam default sampai Anda melewatkan pembayaran. Jika Anda melakukan pembayaran setelah itu, itu bisa membawanya keluar dari default dan memulai kembali undang-undang pembatasan. Itulah salah satu alasan penagih utang ingin mendapatkan pembayaran apa pun yang mereka dapat dari Anda, mereka bisa.

Ada cara lain untuk "tol" (seperti menekan jeda pada video) undang-undang pembatasan, tetapi itu adalah subjek untuk hari lain.

Apa yang Anda lakukan jika batas waktu telah berlalu?

Statuta Keterbatasan sebagai Pertahanan

Di sinilah status undang-undang pembatasan menjadi sedikit kabur. Ini jelas merupakan "pembelaan afirmatif", yang berarti Anda harus menegaskan dan membuktikannya. Di sisi lain, jika tanggal default dimasukkan dalam gugatan (dan tanggalnya berada di luar undang-undang pembatasan), Anda dapat mengajukan mosi untuk menutup klaim. Dan ini karena mereka mengakui kenyataan dengan memasukkannya ke dalam petisi mereka. Beberapa orang mengajukan mosi untuk menutup bahkan jika tanggal belum ditetapkan dalam petisi, dan kadang-kadang pengadilan akan mendengarnya atas dasar itu, meskipun mereka mungkin harus didengar sebagai gerakan untuk penilaian ringkas, yang melibatkan aturan dan kerangka waktu yang agak berbeda. .

Statuta Keterbatasan sebagai Jurisdictional Bar

Beberapa pengadilan menganggap undang-undang pembatasan sebagai bar yurisdiksi. Artinya, membawa gugatan di luar waktu yang tepat membuat pengadilan tidak mendengarnya (dan terdakwa tidak dapat melepaskan pembelaannya). Beberapa pengadilan di beberapa yurisdiksi mungkin masih mengikuti aturan itu, tapi itu ide yang baik untuk tidak mengandalkan itu. Nyatakan pembelaan dari awal jika Anda mengetahuinya, dan jika Anda menemukan bahwa batas waktu telah berlalu, Anda harus berusaha untuk mengubah jawaban Anda dan memasukkan pembelaan di sana. Mungkin mungkin untuk mengesampingkan pertahanan dengan tidak menegaskannya pada waktunya.

Statuta Keterbatasan sebagai Tandingan

Pengadilan telah memutuskan bahwa penagih utang yang menuntut untuk mengumpulkan utang di luar undang-undang pembatasan adalah pelanggaran terhadap Undang-Undang Praktik Koleksi Utang yang Adil. Ini adalah praktik penagihan utang "tidak adil" karena pengadilan mengakui bahwa sebagian besar koleksi pakaian, apakah mereka memiliki validitas atau tidak, tidak dijawab. Oleh karena itu, jika Anda menemukan bahwa klaim telah diajukan terhadap Anda di luar undang-undang pembatasan, Anda harus mempertimbangkan gugatan balik atas dasar ini.

Ketidakrajinan

Laches, seperti undang-undang pembatasan, pada dasarnya berbasis waktu. Meskipun mereka tidak jelas. Pertanyaannya ada, begitu banyak waktu berlalu, meskipun undang-undang pembatasan belum berlalu, bahwa tidak adil untuk mengizinkan penggugat untuk menuntut. Pengadilan harus percaya bahwa penggugat menunggu waktu yang tidak masuk akal dan bahwa terdakwa telah mengalami sesuatu yang mengurangi peluangnya untuk membela kasus tersebut.

Karena ada undang-undang pembatasan untuk setiap tindakan, orang mungkin berpikir bahwa tidak pernah tidak masuk akal untuk mengajukan gugatan sebelum undang-undang pembatasan itu dijalankan. Dan saya tidak mengetahui adanya kasus utang di mana laches diperdebatkan dan digunakan sebagai pembelaan. Seperti undang-undang pembatasan, itu akan menjadi pembelaan afirmatif terdakwa harus memohon dan membuktikan. Saya menduga bahwa lache mungkin menjadi masalah dalam kasus penyitaan karena kasus-kasus ini melibatkan begitu banyak perilaku meragukan dari pihak pemberi pinjaman, dan karena pemberi pinjaman telah begitu ceroboh dengan dokumentasi back-up.

Meskipun saya tidak menyadari bahwa lache diperlakukan sebagai dasar untuk tuntutan balik, orang pasti bisa membuat argumen bahwa mengumpulkan utang setelah sekian lama berlalu, bahwa kemampuan terdakwa untuk mempertahankannya berprasangka akan menjadi praktik pengumpulan yang tidak adil. Kenyataannya, mengingat cara utang dibeli dan dijual akhir-akhir ini mungkin meningkatkan pertahanan lache bagi kebanyakan orang: dokumen-dokumen yang mendasarinya sering hilang atau hancur, dan ini setidaknya secara teoritis membuat pembelaan kasus lebih sulit. Oleh karena itu, masuk akal untuk meningkatkan pertahanan jika utang sudah tua.

Prinsip yang Cocok dalam Piutang Usaha

Prinsip yang cocok adalah fondasi akuntansi akrual dan pengakuan pendapatan. Sesuai prinsipnya semua biaya yang dikeluarkan dalam menghasilkan pendapatan harus dikurangi dari pendapatan yang diperoleh dalam periode yang sama. Prinsip ini memungkinkan evaluasi yang lebih baik terhadap profitabilitas dan kinerja aktual dan mengurangi ketidakcocokan antara kapan biaya terjadi dan kapan pendapatan diakui. Dalam piutang yang memberikan piutang tidak tertagih pada tahun yang sama di mana pendapatan penjualan terkait diakui adalah penerapan prinsip pencocokan.

Piutang dagang merupakan jumlah yang jatuh tempo dari pelanggan untuk uang, layanan atau pembelian barang dagangan secara kredit. Pada neraca, mereka diklasifikasikan sebagai aktiva lancar atau tidak lancar berdasarkan harapan jangka waktu yang diperlukan untuk mengumpulkan. Mayoritas piutang adalah piutang dagang, yang timbul dari penjualan produk atau jasa kepada pelanggan.

Untuk membantu meningkatkan pendapatan penjualan mereka, perusahaan memberikan kredit kepada pelanggannya. Batas kredit menarik pelanggan untuk melakukan pembelian. Tetapi setiap kali sebuah perusahaan memberikan kredit kepada pelanggan, ada juga risiko bahwa pelanggan tidak akan membayar mereka kembali. Untuk menghilangkan risiko perusahaan menetapkan beberapa pedoman dan kebijakan untuk memperluas kredit kepada pelanggannya. Mereka melakukan investigasi kredit untuk menilai kelayakan kredit pelanggan. Mereka mengatur kebijakan pengumpulan untuk memastikan bahwa mereka menerima pembayaran tepat waktu dan mengurangi risiko tidak membayar. Sayangnya, masih ada penjualan di akun yang mungkin tidak dikumpulkan. Baik pelanggan itu bangkrut, tidak senang dengan layanan yang disediakan, atau hanya menolak untuk mengembalikannya. Perusahaan memang memiliki sumber daya hukum untuk mencoba mengumpulkan uang mereka tetapi mereka sering gagal dan mahal juga. Piutang tak tertagih ini adalah hilangnya pendapatan yang diakui dengan mencatat beban piutang tak tertagih. Akibatnya, menjadi perlu untuk menetapkan proses akuntansi untuk mengukur dan melaporkan akun yang tidak dapat ditagih ini.

Ada dua metode untuk mencatat biaya utang yang buruk. Metode pertama adalah "Metode Pencabutan Langsung" dan yang kedua adalah "Metode Pembayaran".

Metode Penghapusan Langsung adalah metode yang sangat lemah dan tidak menerapkan prinsip pencocokan pencatatan biaya dan pendapatan dalam periode yang sama. Metode ini mencatat biaya utang yang buruk hanya ketika sebuah perusahaan telah mengerahkan semua upaya dalam mengumpulkan uang yang terhutang dan akhirnya menyatakannya sebagai tidak tertagih. Ini tidak berpengaruh pada pendapatan karena hanya mengurangi piutang ke nilai bersih yang dapat diwujudkan.

Ini adalah metode yang sederhana tetapi hanya dapat diterima dalam kasus di mana perusahaan tidak memiliki cara yang akurat untuk memperkirakan nilai penyok yang rusak selama tahun tersebut atau kredit macet tidak material. Dalam akuntansi, item dianggap material jika cukup besar untuk mempengaruhi penilaian pengguna keuangannya. Dengan metode penghapusan langsung, beberapa periode akuntansi telah berlalu sebelum akhirnya ditentukan untuk tidak dapat dihapus dan dihapus. Pendapatan dari penjualan kredit diakui dalam satu periode tetapi biaya akun tidak tertagih yang terkait dengan penjualan tersebut tidak diakui sampai periode akuntansi berikutnya. Ini menghasilkan ketidakcocokan pendapatan dan pengeluaran.

Metode Tunjangan adalah metode yang lebih disukai untuk mencatat pengeluaran utang yang buruk. Metode ini sesuai dengan Prinsip Akuntansi yang Umumnya Diterima. Piutang usaha dilaporkan dalam laporan keuangan pada nilai realisasi bersih. Nilai bersih yang dapat direalisasi sama dengan jumlah piutang kotor dikurangi taksiran piutang tak tertagih. Ini sering disebut penyisihan piutang tak tertagih. Ini dianggap sebagai akun aset kontra dalam neraca. Akun kontra akun ini memiliki saldo kredit yang normal, bukan saldo debit karena merupakan pengurang piutang. Tunjangan untuk akun utang macet berkomunikasi dengan pengguna keuangannya bahwa bagian dari piutang itu diperkirakan tidak dapat ditagih. Berdasarkan metode penyisihan, Anda dapat memperkirakan kredit macet berdasarkan pada setiap periode penjualan kredit atau berdasarkan pada piutang dagang.

Memperkirakan utang macet sebagai persentase penjualan konsisten dengan konsep yang cocok karena biaya utang yang buruk dicatat dalam periode yang sama dengan pendapatan terkait. Ini dihitung dengan menyediakan persentase tetap penyediaan utang dari periode ke periode ke akun beban utang yang buruk dalam laporan laba rugi. Tren atau pola tahun sebelumnya dalam penjualan kredit dan kredit macet terkait memberikan dasar untuk perkiraan atau proyeksi yang wajar atas biaya utang yang buruk untuk tahun berjalan.

Dalam memperkirakan utang macet berdasarkan piutang, perusahaan dapat memperkirakan penyisihan dari jadwal yang menua atau perhitungan tunggal berdasarkan total piutang. Ketika menggunakan perkiraan berdasarkan pada piutang, entri jurnal untuk biaya utang macet harus mempertimbangkan saldo saat ini dalam akun penyisihan. Jumlah untuk entri adalah jumlah yang diperlukan untuk membawa saldo dalam akun penyisihan ke jumlah saldo akhir yang diinginkan.

Penyelesaian Utang – Berapa Persen Utang yang Biasanya Diterima dalam Setelmen?

Saya sering ditanya oleh pelanggan, "Berapa persentase utang yang biasanya diterima oleh kreditur jika saya melakukan penyelesaian utang?"

Di bawah ini adalah daftar terkini dan akurat dari rata-rata penyelesaian yang sebenarnya untuk perusahaan penyelesaian utang dan perusahaan hukum terkemuka yang merundingkan utang tanpa jaminan.

Pertama, izinkan saya memberikan beberapa kunci penting tentang situasi Anda yang akan menentukan apa yang dapat Anda harapkan untuk diselesaikan:

1) "Siapa" kreditor Anda.

Siapa kreditur Anda membuat perbedaan besar dalam jumlah penyelesaian rata-rata dan apa yang Anda harapkan. Kreditor tertentu agresif dan Anda akan perlu membayar lebih dari yang Anda lakukan dengan kreditur lain. Para kreditur "agresif" ini berubah seiring waktu, dan juga berperilaku berbeda tergantung pada negara tempat tinggal Anda.

2) "Riwayat pembayaran" Anda.

Riwayat pembayaran Anda adalah bagian yang sangat penting dari kredit Anda. Namun, perbedaan antara sejarah pembayaran yang sempurna (tidak pernah dilaporkan 30 hari terlambat / tidak ada item yang menghina) dan kehilangan PEMBAYARAN YANG SANGAT PERTAMA adalah perbedaan terbesar.

Seolah-olah hilang bahwa pembayaran pertama mengetuk skor Anda keluar dari langit, tetapi kemudian setiap pembayaran terlambat tambahan kurang dan kurang dari pengaruh negatif.

Jika Anda saat ini pada utang Anda, maka Anda hampir tidak memiliki kesempatan untuk menyelesaikan kurang dari saldo penuh. Jika Anda ingin melunasi utang Anda kurang dari utang Anda, Anda harus membayar utang itu. Berada pada utang tanpa jaminan yang signifikan "merongrong" proses negosiasi untuk utang-utang nakal yang Anda coba selesaikan.

Jika Anda berada di belakang pada utang Anda mencoba untuk menyelesaikan, tetapi Anda saat ini pada utang tanpa jaminan signifikan lainnya (dengan saldo $ 500 +), maka kreditur Anda berada di belakang dan negosiasi penyelesaian dengan mungkin melihat Anda saat ini, membayar 100 % dari apa yang Anda berutang PLUS bunga kepada kreditor lain dan akan tidak mau puas dengan jumlah yang rendah atau mungkin sama sekali. Dengan demikian, Anda harus berada di belakang pada SEMUA utang tanpa jaminan untuk berhasil menyelesaikan akun Anda untuk jumlah rendah yang akan saya daftar.

Pengecualian: Anda dapat tetap menggunakan beberapa jenis hutang tanpa jaminan tanpa merusak negosiasi Anda. Pengecualian termasuk Federal Credit Union dan akun militer.

Sementara penyelesaian yang baik dapat dilakukan setelah hanya 30-90 hari lewat jatuh tempo, kami biasanya mendapatkan penyelesaian terbaik SETELAH akun "ditunda", biasanya setelah 180 hari terlambat, dan terutama ketika itu kemudian dijual ke penagih utang pihak ketiga.

"Tagihan" adalah istilah akuntansi yang berarti kreditor mengambil keringanan pajak pada akun sebagai "utang macet". Ini meremehkan akun, dan kreditur mulai "bersemangat untuk menyelesaikan". Setelah ini terjadi, jika Anda memiliki jumlah sekaligus dalam jumlah yang tercantum di bawah ini, Anda kemungkinan besar akan puas.

Seringkali, kreditur menjual rekening itu kepada penagih utang pihak ketiga setelah itu telah ditagih dan kehilangan nilainya. Jumlah rata-rata yang dibayarkan untuk "utang macet" dalam tahun terakhir adalah $ 0,034 dari saldo terutang. Itu 3,4 sen dolar.

3) Status hukum.

Tuntutan hukum selalu merupakan risiko ketika mencoba penyelesaian utang. Dalam satu tahun undang-undang pembatasan (3-10 tahun, tergantung pada negara Anda) tuntutan hukum jarang terjadi, biasanya terjadi pada sekitar 2-5% dari rekening yang dipegang oleh perusahaan-perusahaan terkemuka. Lebih dari setengah dari kasus-kasus ini diselesaikan SEBELUM pergi ke pengadilan karena klien memiliki dana yang tersedia untuk diselesaikan. SETELAH panggilan diterima dan SEBELUM tanggal pengadilan (biasanya jendela 30 hari) adalah kesempatan untuk menyelesaikan karena kreditur biasanya ingin menyelesaikan dan menghindari biaya tambahan dan risiko yang terlibat dalam menuntut Anda. Anda mungkin sering mendapatkan lebih baik daripada rata-rata permukiman menjelang tuntutan hukum. Dengan demikian, tindakan hukum dapat dilihat sebagai peluang penyelesaian jika Anda memiliki dana yang tersedia untuk diselesaikan.

Ketika Anda menawarkan jumlah yang tertera di bawah ini … itu adalah kesepakatan bagi kreditor atau kolektor. Kesepakatan menang-menang-menang untuk semua.

Sekarang dengan faktor-faktor kunci ini, lihatlah apa yang dilakukan oleh negosiator profesional di perusahaan-perusahaan penyelesaian utang teratas saat ini:

(Deskripsi Hutang / Taksiran Pengembalian%)

  • Kartu Kredit, Kartu Toko Departemen 40%
  • Rekening Citibank 65%
  • Temukan Akun 65%
  • Ponsel (Koleksi lebih dari $ 750) 50%
  • Sewa Kembali Apartemen Membayar Biaya 40%
  • Utang Medis, Koleksi 50%
  • Penghakiman / Hukuman, Pengambilan Kembali 80%
  • Pinjaman Bayar Harian, Pinjaman Tanda Tangan 40%
  • Saldo Penagihan Lebih dari $ 750 Pembayaran 40%
  • Saldo Koleksi Dibawah $ 750 Penempatan lebih dekat ke 85%
  • Hutang antara $ 750 – $ 1,000 60%
  • Hutang di bawah $ 750 80%

* Ini adalah hasil "biasa", sebenarnya sedikit "empuk". Perunding terbaik bahkan memiliki persentase yang lebih baik dari rata-rata, tetapi angka-angka ini mewakili para profesional yang terkemuka, walaupun jarang, secara keseluruhan.

** Keadaan kesulitan keuangan Anda memainkan peran besar dalam negosiasi.

Angka-angka ini juga untuk negosiator profesional yang mewakili banyak klien yang mungkin memiliki jutaan dolar utang kepada kreditur dalam negosiasi sekaligus. Anda seharusnya tidak mengharapkan angka-angka ini sendiri, tetapi banyak dari pelanggan saya telah melaporkan persentase yang jauh lebih baik (tidak khas), serendah 10% dengan kreditur utama.

USA Hot Lotto – Tips Memenangkan Gratis di Dalam

Keberuntungan tidak terlalu berperan dalam memenangkan USA Hot Lotto. Sekarang, Anda dapat menekan jackpot hanya dengan mengambil risiko, mempelajari permainan, dan menerapkan beberapa strategi dan sistem yang berguna yang akan meningkatkan kemungkinan Anda menang dalam permainan. Anda tidak harus menjadi seorang yang super jenius untuk menganalisis dan meneliti permainan, tetapi Anda harus cukup bijak untuk menyadari bahwa Lotto Hot USA adalah murni permainan probabilitas. Setelah Anda berhasil memanipulasi probabilitas, Anda akan memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan hadiah utama dan menjadi jutawan instan.

Ulasan singkat tentang gim ini

Sebelum membahas tipsnya, berikut ini adalah ulasan singkat tentang apa itu Lolita Hot USA dan bagaimana hal itu dimainkan.

Lotere jenis ini dimainkan di negara-negara tertentu di AS, seperti di Iowa, Dakota Utara, Dakota Selatan, West Virginia, District of Columbia, Kansa, Minnesota, Montana, dan New Hampshire. Dari rentang angka 1 hingga 39, pemain harus memilih lima untuk mengatur set dan satu angka dari 1 hingga 19 untuk menjadi "bola panas" nya. Tiket biasanya berharga sekitar satu dolar. Untuk memenangkan hadiah adalah mendapatkan lima angka di set, dan untuk memenangkan jackpot adalah pertandingan yang tepat dari bola panas dan lima angka di set Anda. Namun, Anda harus ingat bahwa angka-angka dalam set Anda dan bola panas tidak bisa menyeberang selama undian. Misalnya, jika Anda memiliki seperangkat pemenang lima di tiket Anda, yang terdiri dari angka 7-14-26-33-35, dan bola panas Anda adalah 14, Anda hanya menang untuk set Anda, dan nomor empat belas tidak bisa diulang untuk Anda untuk memenangkan jackpot untuk bola panas Anda. 14 bola lainnya juga harus muncul selama undian untuk bola panas Anda.

Kiat menang

Aturan praktis untuk Anda sebelum memutuskan untuk set Anda adalah untuk mengingat bahwa angka-angka yang sering muncul selama undian memiliki probabilitas tertinggi untuk ditarik kembali. Jadi, jagalah taruhan Anda pada mereka, terutama jika Anda seorang pemula. Setelah Anda menguasai pola, Anda dapat memulai strategi dengan bertaruh pada satu set dengan kombinasi ganjil dan genap. Kemudian, cobalah untuk menganalisis lagi set kemenangan jika berisi kelompok 10, 30, dll. Jika Anda belum melihat angka dari 11 hingga 19, maka jangan mencoba untuk menempatkan keberuntungan Anda pada mereka. Alih-alih fokus pada kelompok angka yang paling sering terlihat. Terakhir, jangan pernah bertaruh pada nomor yang tidak muncul pada undian USA Hot Lotto di masa lalu, kemungkinan besar akan keluar pada undian berikutnya.

Catatan akhir

USA hot Lotto adalah salah satu permainan lotre yang menarik. Penuh kegembiraan, serta kejutan. Dan dibandingkan dengan undian loto lainnya, Anda memiliki kemungkinan lebih tinggi untuk menang dalam game ini. Namun, Anda perlu meningkatkan peluang Anda untuk membawa pulang jutaan dolar sebagai hadiah utama dengan memilih strategi dan sistem permainan terbaik yang akan memberikan hasil positif.

Apakah Kesuksesan Viet Cong Tegas dalam Membujuk Amerika Serikat untuk Meluas di Vietnam Selatan?

Jelas bahwa Vietnam Selatan saja tidak mampu menahan Viet Cong. Para pejuang DRV telah menunjukkan kecakapan tempurnya di Dien Bien Phu pada tahun 1954 dan telah memenangkan pertempuran melawan tentara Vietnam Selatan bahkan ketika kalah empat banding satu. Tanpa keterlibatan yang meningkat dari AS, wilayah selatan pasti akan jatuh. Namun kita perlu menilai, mengapa AS menginginkan Vietnam non-komunis di tempat pertama jika kita ingin memastikan seberapa jauh keberhasilan VC yang memprovokasi Amerika untuk meningkatkan konflik. Ini akan mengidentifikasi faktor-faktor lain yang membantu membujuk AS untuk meningkatkan keterlibatannya.

Tidak seperti Korea, perang di Vietnam tidak memiliki garis depan. Medan rimba tidak cocok untuk perang gerakan dan keuntungan terestrial 'konvensional'. Untuk kredit Viet Cong, mereka mengeksploitasi ini dengan cemerlang. Mereka tahu bahwa AS dapat menggerakkan mereka dengan senjata (dari udara dan laut pada tahun 1961) dan memilih untuk bertarung ketika kondisi menguntungkan bagi mereka. Ironisnya ini adalah taktik yang digunakan oleh penduduk asli Amerika satu abad sebelumnya, ketika mereka bertempur melawan Angkatan Darat AS. Tidak seperti suku Penduduk Asli Amerika, Viet Cong semua bertempur sebagai satu dan memiliki kemewahan yang berguna karena mereka dapat mengelompokkan kembali melintasi perbatasan Laos atau Kamboja dalam keamanan relatif. Selain itu, VC menguasai banyak daerah pedesaan di selatan selama tahun 1961-1968 dan seterusnya. Ini berarti bahwa mereka bisa menyerang sesuka hati dengan target di mana saja di selatan – dan kemudian mencair lagi sebelum keterlibatan apapun memiliki kesempatan untuk pergi dalam mendukung musuh mereka. Mereka bahkan membawa banyak dari mereka yang mati pergi bersama mereka untuk menghindari kebobolan propaganda atau keuntungan intelijen apa pun kepada lawan-lawan mereka. AS dapat memerangi ini sampai batas tertentu dengan menggunakan kekuatan udara tetapi membom musuh yang tersembunyi, secara relatif membabi buta, menghabiskan banyak uang untuk hadiah yang sangat sedikit. AS di Vietnam Selatan membutuhkan pasukan di lapangan – dan banyak dari mereka.

Presiden Kennedy menulis sebuah buku tentang efek malapetaka dari menenangkan Hitler dan dia bertekad untuk tidak menenangkan komunisme. Mengingat bahwa Laos adalah tetangga Vietnam, pemerintahan Kennedy yang masuk dihadapkan pada masalah Laos yang didominasi oleh komunis, yang kemudian akan dapat mempengaruhi banyak peristiwa di Vietnam. Karena Laos membatasi Cina, itu secara efektif terlarang bagi setiap gangguan yang dipimpin AS. Vietnam juga berbatasan dengan China sehingga ketika itu dipartisi pada paralel ke-17, itu pasti tak tertahankan bagi pemerintahan Kennedy untuk mempengaruhi peristiwa di Vietnam Selatan mengingat bahwa negara baru ini tidak memiliki perbatasan dengan Cina. Selain itu, tanpa Vietnam Selatan yang independen, yang populasinya jauh lebih besar daripada Laos, maka Thailand dan Malaya dan sumber daya alam karet dan timah mereka juga akan terancam.

Tentu saja tidak sulit bagi pemerintah Kennedy untuk mendukung intervensi AS di Vietnam Selatan. Opini di AS pada saat itu sangat tidak percaya ada hubungannya dengan komunisme. Pendapat publik membantu mengarahkan Truman dan Acheson selama Korea dan pada kenyataannya bisa mendorong politisi yang kurang berperasaan untuk berperang melawan Tiongkok. Kennedy tidak perlu terlalu takut akan intervensi langsung Cina, Cina dan Uni Soviet puas hanya untuk menyediakan senjata dan pasokan ke Vietnam Utara. Tidak mengherankan kemudian bahwa AS tidak keberatan untuk meningkatkan dukungan mereka ke selatan.

Situasi di Eropa dengan pasokan udara NATO ke Berlin membantu membangkitkan perasaan anti komunis di Barat. Teori domino Eisenhower, krisis rudal Kuba semuanya berkontribusi pada hal ini. Di Vietnam, pertama kali pemerintahan Diem yang tidak populer yang berkontribusi terhadap kerusuhan dan kemudian dengan pembunuhannya, selanjutnya terjadi destabilisasi di Vietnam Selatan. Kekuatan AS tumbuh hingga lebih dari 16.000. Ketika Kennedy dibunuh, Vietnam Utara mengambil keuntungan penuh dan mengintensifkan upaya mereka di selatan. Ini memaksa Presiden Johnson bertindak. Pertama dia menyetujui operasi rahasia terhadap utara dan tahun berikutnya, Operasi Rolling Thunder diluncurkan untuk menghancurkan sistem transportasi Vietnam Utara, pangkalan industri dan pertahanan udara. Operasi Steel Tiger menargetkan Jalur Ho Chi Minh.

Akhirnya, kita perlu melihat strategi Amerika di Vietnam yang tidak diragukan lagi berkontribusi pada keberhasilan VC. Prancis telah memanfaatkan suku T'ai, yang akrab dengan medan dalam perang mereka melawan Viet Minh tetapi Prancis bisa mengembangkan ini lebih lanjut, terutama di Dien Bien Phu. AS tampaknya tidak belajar dari kesalahan Prancis dan strategi mereka mencari dan menghancurkan dan kekuatan api besar ditemukan ingin melawan Viet Cong yang licik dan sukar dipahami. Keputusasaan Jenderal Westmoreland menjadi nyata ketika ia mendukung 'jumlah anggota' komparatif dari dua faksi yang bertikai. Dia dengan putus asa berharap bahwa perang gesekan akan mengakhiri perang demi kebaikan Amerika. Memang, VC biasanya kehilangan lebih banyak pria, tetapi mereka memiliki lebih banyak untuk menggantikan mereka dan orang-orang Vietnam memiliki sejarah bertahun-tahun kesulitan dan konflik yang bertahan lama. Masyarakat pemilih Amerika tidak memiliki kesabaran untuk perang berkepanjangan dan VC menyadari hal ini. Bahkan ketika VC menyimpang dari taktik tabrak lari mereka dan dipukuli di medan perang, seperti selama serangan Tet, mereka masih berhasil mendapatkan kemenangan psikologis dan, boleh dibilang, kemenangan moral melawan orang Amerika di Vietnam, mengetahui bahwa VC dapat mogok sesuka hati di mana saja. Akan tetapi, yang lebih penting adalah dampak psikologis dan emosional pada jutaan orang Amerika yang kini semakin muak dengan perang, menyaksikan peristiwa yang terjadi setiap hari di TV mereka.

Singkatnya, pasukan AS membentuk 40% dari gabungan pasukan AS / SV pada tahun 1968. Sejauh ini alasan terbesar untuk ini adalah Viet Cong. Jika orang Amerika bertempur dengan Tentara Vietnam Selatan, maka perang akan segera berakhir. Tetapi Amerika berperang dengan Viet Cong. Setiap kali AS membuat langkah militer, VC tidak bernegosiasi – mereka membalas. Inilah poin yang membawa kita pada kesimpulan bahwa keberhasilan VC adalah faktor terbesar yang menyebabkan AS meningkatkan keterlibatannya. Memang, tak lama setelah serangan Tet, Westmoreland meminta 200.000 pasukan tambahan. Sayangnya untuk Amerika, VC tampaknya memiliki kemampuan bertarung yang dalam, diasah selama tahun berdarah setelah tahun berdarah perjuangan melawan Jepang pertama (di mana Amerika Serikat secara ironis sekutu), kemudian perjuangan sembilan tahun sebelum mengalahkan Prancis dan akhirnya , yang paling mahal namun mengejutkan, memaksa kekuatan Amerika keluar dari Vietnam.

Igbozue Connecticut USA Menghormati Para Istri Mereka dalam Acara Malam Keluarga

Pada 13 Desember 2013, Igbozue Connecticut USA mengadakan pesta keluarga sepanjang malam. Ini adalah kesempatan bagi para pria Igbozue untuk berterima kasih kepada istri mereka. Ada banyak alasan bagi pria-pria ini untuk melakukannya. Ini adalah wanita yang menyediakan, di antara perbuatan baik lainnya sepanjang tahun berlangsung, rumah ramah ketika anggota kelompok mengadakan pertemuan bulanan.

Malam keluarga Igbozue adalah acara tahunan. Kejadian khusus ini sangat berbeda dari sebelumnya dengan tiga cara utama: salju yang mengancam peristiwa, kue besar dari 'IWAC' dan menang atau kehilangan kecemasan dari undian.

Igbozue Connecticut USA adalah organisasi nirlaba yang mendorong interaksi sosial di antara Igbos-salah satu kelompok etnis utama di Nigeria.

Para pria mempresentasikan hadiah tanda mereka dan para wanita menerima mereka dengan penuh kekaguman. Dalam tampilan penuh syukur, para wanita menari dengan cara yang hanya pria Igbo akan mengerti.

IWAC, Igbo Women Association of Connecticut yang merupakan mitra perempuan dari Igbozue Connecticut, memiliki sesuatu yang dirahasiakan untuk salah satu anggota mereka yang telah pensiun dan akan pindah. Mereka ingin menghormatinya dengan hadiah. Di tengah pesta, itu masih undian jika penerima akan muncul.

Kemudian bingo, dia muncul. Kerumunan orang menari menjadi lebih liar ketika Dj memainkan 'Udor Akpuenyi' (seseorang tidak dapat menarik seekor gajah dengan tali) oleh Sunny Bobo.

Tidak akrab dengan irama musik, anak-anak menari dengan gembira di salah langkah sementara orang tua menari dengan langkah terukur untuk ketukan dan lirik.

The Honoree, Profesor Omaa Chukwurah, adalah anggota pendiri IWAC. Banyak mata berkabut dan suara-suara retak muncul ketika rekan-rekan memberi kesaksian dan menceritakan interaksi mereka dengannya. Maka tiba waktunya untuk melahap kue itu.

DJ yang tak kenal lelah, Joe Anyafulu memiliki musik yang tepat. Ia membawakan musik soul dan highlife yang membuat para tamu menari hampir sepanjang malam.

Peserta mengatakan bahwa itu adalah pesta yang harus diingat. Laki-laki bergurau dan tertawa terbahak-bahak sementara perempuan berbicara dan tersenyum. Apa yang dimulai sebagai malam yang gemetar kemudian menjadi salah satu organisasi acara Natal yang paling berkesan.

Undian menghasilkan banyak kegembiraan. Ada lima pemenang. Ibu Eneh memenangkan hadiah pertama dari keranjang hadiah Godiva yang berisi cokelat gourmet dan gelas teh. Mrs Lolo Anna Okonkwo memenangkan karangan bunga Natal. Keluarga Oredo dari Stamford memenangkan satu set pisau dan sendok meja Wild-Eye dan hadiah keempat, "Bagaimana Broccoli Head Lost Thirty Pounds", pergi ke Mrs. Pat Anekwe.

Acara ini berlangsung di executive-inn dan suite di Meriden Connecticut. Ini dimulai pada pukul 8 malam dengan pecahnya kacang kola, berakhir pada 12.30 A.M dengan roti panggang Champaign. Anggota datang dari berbagai tempat di negara bagian Connecticut. Seorang tamu datang dari Stamford. Pasangan saya dan saya berasal dari Sandy Hook.

Makanan dan minuman sangat banyak. Di atas meja makan adalah orang-orang yang dicurigai seperti daging kambing, sup daun pahit, pisang goreng, nasi jollof, moi-moi, ikan bakar, ayam, dan nasi. Ada salad untuk peserta yang sadar kesehatan.

Presiden asosiasi, Mr. Polycarp Okeke berterima kasih kepada para peserta dan memuji mereka karena mendukung kelompok tersebut meskipun cuaca buruk dan dia mengingatkan para tamu untuk pulang dengan selamat.

Perbedaan dalam Iklan India di AS dan Iklan Amerika

Gaya yang digunakan orang Amerika untuk iklan berbeda dari beberapa budaya lain. Misalnya, jika Anda melihat iklan India di AS, itu mungkin akan menonjol dari semua yang lain karena perbedaan dalam nada dan suara yang digunakan negara-negara ini. Perbedaan-perbedaan ini sebagian besar berhubungan dengan perbedaan budaya antara Amerika Serikat dan India. Memahami perbedaan-perbedaan ini dapat membantu memberi Anda gambaran yang lebih jelas tentang apa yang negara-negara seperti nilai India pada karyawan.

Di negara-negara seperti India, orang-orang menggunakan nada dan sikap untuk menyampaikan ide mereka lebih dari kata-kata. Oleh karena itu, iklan dari negara ini cenderung kurang bertele-tele daripada yang biasa digunakan orang Amerika. Ini tidak berarti bahwa perusahaan tidak memiliki banyak penawaran; melainkan akan menunjukkan kepada Anda apa yang paling penting bagi perusahaan. Jika Anda tidak jelas tentang sesuatu, Anda mungkin perlu menghubungi perusahaan secara langsung untuk menanyakan apakah itu tidak termasuk dalam iklan.

Meskipun iklan Amerika dan iklan India di AS akan memberi Anda informasi utama, badan, dan mungkin gambar dan tagline, penekanannya berbeda antara kedua negara asal. Di Amerika Serikat, perusahaan menempatkan sebagian besar fokus mereka pada gambar dan slogan untuk iklan. Namun, sementara iklan India juga menempatkan sebagian besar fokusnya di tempat yang sama, mereka lebih fokus pada area lain, seperti judul dan badan iklan, daripada rekan Amerika mereka.

Jenis ucapan yang digunakan dalam berbagai iklan juga bervariasi. Misalnya, iklan Amerika lebih langsung dan langsung ke intinya. Mereka menggunakan bahasa konkret yang memberi tahu Anda apa yang diharapkan dari perusahaan. Sebuah negara seperti India, bagaimanapun, cenderung menggunakan bahasa yang lebih kreatif, bahkan dalam sebuah iklan. Mereka akan lebih fokus pada deskripsi daripada fakta keras, jadi Anda mungkin perlu membaca yang tersirat atau meminta klarifikasi jika ada hal lain yang perlu Anda ketahui.

Memahami perbedaan antara iklan India di AS dan iklan Amerika dapat memberi Anda gambaran sekilas tentang cara masing-masing negara melakukan bisnis. Sementara orang Amerika cenderung sangat mirip bisnis dengan iklan mereka, serta pertemuan mereka, orang India sering mengambil pendekatan yang lebih pribadi. Pendekatan ini mungkin tampak tidak biasa bagi orang Amerika yang melihat iklan India ini, tetapi ini merupakan cerminan terhadap budaya India dan penting untuk dipahami jika Anda ingin bekerja dengan mereka.