Bantuan Utang Gratis Memberikan Uang Bagi Orang Cacat untuk Membayar Hutang

Hidup dengan orang cacat atau penyandang cacat mengorbankan hidup dan keuangan orang tersebut. Dengan eskalasi biaya yang tajam, hidup menjadi perjalanan yang sulit. Karena alasan inilah jumlah hutang meningkat dari hari ke hari karena mengambil banyak pengeluaran bagi anggota keluarga untuk mengurus orang yang tidak beruntung.

Pemerintah AS memahami masalah kelompok berpenghasilan rendah ini dan karenanya telah memperkenalkan hibah bantuan utang federal untuk penyandang cacat. Hibah ini didistribusikan ke seluruh negara melalui berbagai organisasi nonprofit, otoritas lokal dan negara bagian, lembaga gereja dan masyarakat.

Ada berbagai manfaat yang telah diperkenalkan oleh pemerintah bagi warga cacat. Kriteria kelayakan bervariasi dari berbagai faktor seperti tanggal kecacatan, usia orang dan tingkat pendapatan.

Penyelesaian utang adalah metode baru untuk penghapusan utang bagi penyandang cacat. Di bawah program ini, seorang klien dapat menemukan di tengah jalan untuk mencapai kesepakatan dengan kreditur dengan mengurangi jumlah utang mereka dan memperpanjang waktu untuk melunasi. Beberapa manfaat yang dapat diperoleh orang cacat terkait dengan penghapusan utang adalah:

Perlindungan yang sah

Dalam keadaan normal jika seseorang gagal dalam membayar utang, kreditur dapat menuntut orang tersebut dan menyelesaikannya melalui pengadilan. Tetapi dalam kasus cacat, kreditur tidak dapat melakukannya. Kreditur masih bisa menyelesaikannya tetapi tidak dapat menghiasnya dari jaminan sosial, tunjangan cacat atau pensiun.

Hibah pemerintah

Ada banyak hibah pemerintah yang berkaitan dengan penghapusan utang bagi penyandang cacat. Di bawah Amerika dengan Disability Act (ADA), kandidat dengan cacat mental dan fisik juga disertakan. Dengan Komisi Kesempatan Kerja Sama ada daftar kondisi yang diterapkan untuk berbagai jenis kecacatan yaitu. tuli, kebutaan, keterbelakangan mental, autisme, kanker, epilepsi, cerebral palsy, HIV dan juga skizofrenia.

Bahkan ada pembayaran utilitas bagi penyandang cacat untuk membayar tagihan rutin dan kebutuhan hidup mereka. Dengan cara ini orang yang tidak beruntung dapat memenuhi pembayaran harian mereka dan menjalani kehidupan normal.

Ada pembayaran telekomunikasi bagi penyandang cacat yang membantu mereka mempertahankan komunikasi yang konsisten dengan dunia luar. Di bawah Communications Act of 1934, semua perusahaan telekomunikasi memastikan layanan setara untuk konsumen penyandang cacat.

Bersamaan dengan beberapa ketentuan teknis sedang diberikan dan juga perlindungan diberikan kepada mereka yang menggunakan hak ADA dari segala bentuk paksaan dan pembalasan.

Utang bantuan untuk penyandang cacat juga merupakan salah satu manfaat yang diberikan kepada massa yang cacat dan kurang mampu. Ada banyak otoritas lokal dan negara yang mencairkan pembayaran kepada keluarga orang-orang malang ini untuk memenuhi utang dan pinjaman kartu kredit yang menyelamatkan mereka dari segala jenis masalah hukum.

Fitur Karakteristik Pinjaman Konsolidasi Utang

Biasanya terjadi bahwa orang mengambil lebih banyak pinjaman daripada yang bisa mereka tangani. Ini secara alami menyebabkan kegagalan pembayaran. Ketika default tersebut membuat hidup Anda kesulitan, pinjaman konsolidasi utang ada untuk mendukung Anda. Utang konsolidasi pinjaman adalah pinjaman yang diambil untuk melunasi semua hutang Anda. Melalui proses ini, pinjaman tunggal diambil dalam jumlah besar untuk melunasi beberapa pinjaman yang lebih kecil. Singkatnya, semua utang Anda akan disatukan menjadi pinjaman tunggal, dan Anda harus membayar hanya kepada satu kreditur. Pinjaman ini dapat menawarkan suku bunga yang lebih rendah daripada yang sebelumnya Anda bayarkan, atau jangka waktu pembayaran yang lebih lama. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengelola arus keluar bulanan Anda secara efektif.

Baik opsi pinjaman konsolidasi utang aman dan tidak aman ada di sana. Anda dapat memilih salah satu cara untuk menggabungkan utang Anda. Pinjaman konsolidasi utang tanpa jaminan tidak menuntut pertanggungan agunan. Juga, pinjaman konsolidasi utang tanpa jaminan dapat dicairkan di waktu yang lebih cepat. Tetapi tingkat suku bunga akan sangat tinggi. Tingkat bunga akan sangat rendah dalam hal pinjaman yang dijamin karena sesuatu yang berharga sedang dijaminkan.

Pinjaman konsolidasi utang kredit macet ada untuk kreditur miskin. Jadi bahkan jika Anda memiliki sejarah kredit yang buruk, tidak akan sulit bagi Anda untuk mencari pinjaman konsolidasi utang. Suku bunga akan sangat tinggi dalam kasus-kasus ini, meskipun pembayaran bulanan biasanya akan rendah. Juga mereka mungkin harus menghadapi biaya tambahan di muka yang mungkin mencapai sekitar 10% dari jumlah pinjaman sebenarnya. Program konsolidasi terutama adalah program bantuan utang. Paling sering mereka mengkonsolidasikan utang tanpa jaminan yang timbul dari berbagai sumber seperti kartu kredit, pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi dan sejenisnya menjadi pinjaman terjamin. Biasanya sebagian besar pinjaman konsolidasi debit benar-benar pinjaman ekuitas rumah dan sejenisnya.

Karena Anda akan menemukan banyak perusahaan konsolidasi utang, memilih perusahaan yang tepat sangat penting. Sangat waspada untuk melewati taktik yang tidak jujur ​​dan berbahaya yang mungkin akan Anda hadapi dalam kesepakatan seperti itu. Perusahaan-perusahaan ini menyediakan konsolidasi utang, konsolidasi kartu kredit dan hipotek, pembiayaan kembali, penghapusan utang dan lebih banyak lagi dari genre yang sama. Ini dicapai melalui perjanjian utang dan tunggakan layanan konsolidasi. Satu dapat menemukan layanan konsolidasi utang online juga. Bagi mereka yang memiliki latar belakang laporan kredit yang baik, suku bunga pinjaman pribadi bervariasi antara 14 hingga 15%. Dan jelas suku bunga untuk pemegang kredit macet akan sedikit lebih tinggi. Dan memperbaiki sejarah kredit Anda benar-benar penting.

Setelah Anda memutuskan untuk pergi untuk satu, Anda seharusnya memberikan perusahaan konsolidasi utang Anda informasi hutang dan keuangan yang diperlukan. Perusahaan kemudian memanggil kreditor Anda dan bernegosiasi atas nama Anda. Tingkat yang lebih rendah ini ditetapkan oleh kreditor. Biasanya, perusahaan dapat menegosiasikan pembayaran bulanan yang lebih rendah, menurunkan suku bunga, dan mengurangi atau menghilangkan biaya keterlambatan. Ini memungkinkan Anda untuk membayar satu, menurunkan tagihan dan melunasi utang Anda dalam waktu yang lebih singkat. Ketika kembali untuk layanan ini, Anda harus setuju untuk membayar, tepat waktu, pembayaran yang sudah disepakati lebih rendah sementara memenuhi biaya hidup lainnya. Kondisi penting lainnya adalah Anda harus berhenti meningkatkan utang Anda atau menggunakan kartu kredit. Ketika hal yang Anda kerjakan dengan konsolidasi utang diketahui kreditor Anda, Anda tidak akan lagi menerima pelecehan dari mereka. Firma konsolidasi utang Anda akan menyelesaikan segalanya dengan kreditor Anda.

Peminjam Utama Meningkatkan Tunggakan Utang Inggris, Tapi Bukan Risiko?

Tidak ada pengulangan tahun 2008

Penelitian menunjukkan bahwa tidak seperti 2008, pertumbuhan kredit "tidak didorong oleh peminjam subprime". Ini berarti pinjaman dipimpin oleh lebih banyak debitur yang dapat dipercaya. Peminjam utama melakukan pembayaran rutin, tepat waktu, secara penuh. Dengan reputasi yang baik memimpin, itu membantu mengesampingkan kekhawatiran kita akan melihat pengulangan krisis kredit.

Pada tahun 2008, bank terlalu banyak memberikan pinjaman. Ketika sebuah bank menyetujui pinjaman, itu adalah "menghasilkan uang baru". Uang baru, sementara tidak bisa dihabiskan, digunakan untuk berspekulasi di pasar. Ini termasuk KPR (mempengaruhi harga rumah) kartu kredit dan pinjaman pribadi. Akhirnya jumlah yang dipinjam, dipasangkan dengan suku bunga, membuat jumlah itu tidak dapat ditagih. Utang, utang yang belum dibayar kemudian menyebabkan risiko kebangkrutan.

Akhirnya, pinjaman menyebabkan runtuhnya sejumlah bank. Jadi apa yang berbeda kali ini? Stats menyarankan itu murni bahwa mereka yang meminjam sekarang berada dalam kondisi keuangan yang lebih baik daripada tahun 2008. Apakah itu saja artinya bank dan konsumen bisa tenang? Sayangnya, tidak ada jawabannya.

Optimisme yang hati-hati

Sementara peminjam utama memimpin kredit masih mengkhawatirkan jika gelembung tersebut meningkat terlalu banyak, itu bukan risiko jangka panjang (jika bank telah belajar dari masa lalu). Mengontrol kredit dan pembayaran memungkinkan pertumbuhan yang stabil. Mengelola pertumbuhan dan spekulasi itulah yang membuat pasar dan arus kas stabil.

Peminjam utama dapat menjadi subprime meskipun jika kredit ditawarkan terlalu bebas. Seperti pada tahun 2008, tingkat bunga naik, tingkat hipotek meningkat dan risiko gagal bayar dan kebangkrutan dapat mengacaukan seluruh sistem. Dengan demikian menyimpan utang dalam kategori "utang bagus" adalah suatu keharusan.

Pertumbuhan tidak buruk bagi perekonomian selama itu diatur. Dengan pinjaman konsumen mencapai tertinggi 11 tahun pada awal tahun lalu, beberapa ekonom meminta untuk berhati-hati. Perhatian selalu dianjurkan saat menangani uang. Dengan pertumbuhan menjadi positif jika dikelola dengan benar, kehati-hatian itu dapat menjadi optimisme yang hati-hati jika situasi kredit tetap dapat dikelola dan kuat.

Kurva belajar

Banyak yang telah dipelajari dari krisis kredit. Penghematan dan kejatuhan telah menguji banyak kemampuan keluarga untuk mengencangkan ikat pinggang mereka. Ini juga telah memastikan peraturan ketat tentang pinjaman dan bagaimana bank beroperasi.

Ke depan, kata hari itu adalah keseimbangan. Keseimbangan antara uang yang dipinjamkan, suku bunga disimpan, dan pembayaran kembali. Jika bank dan konsumen dapat terus membangun secara perlahan, dan secara positif, mungkin semakin banyak peminjam dapat dianggap "prima".

 Cara Menghentikan Hutang Akumulasi

Apakah Anda bagian dari jutaan orang yang terus bertambah di seluruh dunia yang mencari cara untuk keluar dari utang atau untuk menghindari mengumpulkan lebih banyak utang? Berikut ini adalah langkah-langkah ampuh yang dapat Anda gunakan untuk mengucapkan selamat tinggal terakhir untuk melumpuhkan utang pribadi.

1. Dapatkan realistis tentang penghasilan Anda dan hiduplah sesuai dengan itu.

Salah satu alasan utama kebanyakan orang menumpuk utang adalah bahwa mereka hidup jauh di luar kemampuan mereka. Jadi, jika Anda serius tentang menghindari utang dalam hidup Anda, satu hal besar yang perlu Anda lakukan sekarang adalah untuk duduk dan menilai tingkat penghasilan Anda yang sebenarnya.

Tahu persis berapa banyak uang yang masuk ke rumah Anda atau usaha kecil dalam seminggu, sebulan atau setahun. Ini termasuk gaji atau laba, laba atas investasi, bunga tabungan, dan semua sumber penghasilan lain yang tersedia bagi Anda.

Langkah selanjutnya adalah mencari tahu apakah Anda telah menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan. Jawaban Anda tentu akan menjadi ya. Lalu apa hal-hal yang membuat Anda membelanjakan lebih dari penghasilan aktual Anda biasanya akan memungkinkan Anda?

Anda kemudian harus mengambil keputusan tegas bahwa, apa pun yang terjadi, Anda akan belajar untuk hanya membelanjakan apa yang benar-benar Anda mampu. Ini adalah salah satu cara jitu untuk menghindari situasi di mana Anda mengambil uang yang bukan milik Anda dan menghabiskannya bagaimanapun juga. Peminjaman itu yang kami bicarakan di sini. Dan, tidak perlu dikatakan lagi, hari ketika Anda menghindari peminjaman berlebihan dengan berbelanja secara realistis adalah hari dimana utang Anda akan mulai berkurang.

2. Hentikan semua kebiasaan yang tidak membantu dan mahal.

Saya mengacu pada kebiasaan terkenal yang menghabiskan banyak uang tetapi tidak membawa apa pun kecuali masalah kesehatan dan kekhawatiran keuangan. Jika Anda dapat menghentikan atau mengurangi kebiasaan merokok dan pesta minuman keras yang berlebihan, misalnya, Anda akan terkejut dengan dampak positif perubahan ini akan cepat terjadi pada keuangan pribadi Anda.

Hal yang sama berlaku untuk makan terlalu sering (daripada menyiapkan makanan sehat, hemat biaya di rumah) dan mengkonsumsi makanan yang tidak sehat.

Inilah yang akan terjadi jika Anda menyingkirkan kebiasaan-kebiasaan yang tidak membantu dan mahal. Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengurangi tagihan medis Anda dan juga menghemat uang untuk area yang lebih penting dalam hidup Anda sehingga Anda tidak perlu meminjam uang dengan sia-sia.

3. Berkomitmen untuk pembayaran instan dengan uang tunai.

Kartu kredit itu hebat, bukan? Tapi lihat bagaimana ketergantungan yang berlebihan pada mereka dapat merusak reputasi keuangan Anda jika Anda tidak berhati-hati?

Bagi kita di negara berkembang yang masih menunggu untuk "menikmati" manfaat dari ekonomi tanpa uang tunai, masih ada bahaya mengambil keuntungan dari banyak fasilitas kredit yang tergantung di depan hidung kita setiap saat sepanjang hari saja untuk akhirnya menumpuk jenis utang, kita tidak memiliki petunjuk bagaimana cara menghapusnya dari kehidupan kita.

Hal terbaik yang saya pribadi lakukan adalah menghindari pembelian kredit seperti wabah. Karena saya menyadari bahwa lebih baik bagi saya untuk hidup dengan lebih sedikit tanpa mengkhawatirkan utang daripada hidup dengan hal-hal yang belum saya bayar. Itu adalah pendekatan yang Anda butuhkan untuk mulai menggunakan segera.

4. Lompat dari perlombaan tikus dan mulailah menyederhanakan hidup Anda.

Kalau dipikir-pikir itu. Secara realistis, apa saja yang dibutuhkan manusia untuk hidup nyaman di dunia ini? Makanan yang cukup, atap di atas kepala kita, koleksi barang-barang pakaian yang bisa diatur dan apa lagi? Katakan padaku.

Jadi Anda lihat, banyak hal materi tambahan yang Anda perjuangkan untuk menambah hidup Anda hanya membebani hidup Anda yang singkat dan menciptakan ruang untuk mengumpulkan utang yang melumpuhkan untuk diri Anda sendiri.

Saya dapat memberi tahu Anda dari pengalaman pribadi saya bahwa satu cara mudah untuk menghindari utang adalah berhenti membeli dan mendapatkan semua hal yang tidak Anda perlukan agar dapat hidup bahagia. Biarkan orang lain terus berada dalam persaingan gila untuk membeli lebih banyak barang hanya untuk mengesankan orang lain, tolong orang lain atau meningkatkan ego mereka. Ini tidak ada gunanya jika Anda bertanya kepada saya.

Sebenarnya, tidak ada yang bisa membantu Anda keluar dari utang kecuali diri Anda sendiri. Berapa pun tingkat hutang pribadi Anda saat ini, saya mendorong Anda untuk terus memiliki harapan. Anda bisa keluar dari utang dan berhenti mengumpulkan lebih banyak. Temukan cara untuk membayar kembali apa yang sudah Anda utang. Dan, sementara itu, cobalah saran saya di atas dan Anda akan terkejut melihat hasil positif yang akan dibawa ke urusan keuangan Anda.

Debt Cleanse oleh Jorge P. Newbery Book Review

Bagian cara manual, bagian buku bantuan mandiri, dan pendamping bagian ke situs web yang lebih besar DebtCleanse.com, Jorge P. Newbery Debt Cleanse: Cara Mengatasi Utang Tidak Terjangkau Anda untuk Penny pada Dolar (Dan Tidak Membayar Sebagian di Semua) adalah panduan yang definitif dan lengkap dengan tujuan untuk selamanya menyingkirkan pembaca dari utang yang melumpuhkan yang sayangnya melanda jutaan orang Amerika.

Newbery dimulai dengan satu set jika statistik mengejutkan. Secara harfiah jutaan orang Amerika dibebani dengan berbagai bentuk utang. Sebagian dari utang ini sangat besar sehingga sering dirasakan para korban bahwa mereka (atau bahkan keturunan mereka) tidak akan pernah terbebas darinya. Newbery sendiri pernah menderita ketakutan debitur semacam itu. Seperti yang ia katakan dengan jujur, pada satu titik dalam kariernya sebagai seorang pengusaha, ia berhutang budi sebesar lebih dari dua puluh enam juta dolar. Tapi hari ini dia relatif bebas hutang. Terdengar tidak mungkin? Panduan Newberry menyinari langkah demi langkah bagaimana ia bisa keluar dari sosok yang melumpuhkan itu dengan hanya membayar sebagian kecil dari itu. Dia lebih lanjut menyediakan ratusan tips, alat, dan taktik yang tepat untuk membantu siapa saja yang menemukan dirinya dalam utang untuk akhirnya pergi bebas utang setelah hanya membayar sebagian kecil dari keseluruhan biaya.

Setelah bab pendahuluan di mana Newbery menyediakan pembaca dengan latar belakang dan pengantar singkat untuk visi di balik Pembersihan Utang dan situs web yang menyertainya, bagian berikut melanjutkan untuk memberikan daftar kata kosakata yang banyak pembaca yang ingin menyingkirkannya atau utangnya akan menghafal.

Bab ketiga menjelaskan langkah-langkah yang diperlukan untuk memulai pembersihan utang. Beberapa langkah ini, terutama pada bacaan pertama, mungkin tampak radikal, bahkan terlarang, tetapi akhirnya bisa sangat bermanfaat bagi seseorang yang ingin akhirnya muncul dari utang mereka. Di sini Newbery menjelaskan delapan prinsip penting untuk pembersihan utang yang muncul terus-menerus dalam buku, termasuk penghentian pembayaran utang, pengabaian terhadap kreditor (bahkan setelah ancaman penangkapan), perlunya debat, dan menyambut, dan menghasut, gugatan hukum. Gagasan lain yang kontroversial, namun dapat dipahami dan mungkin perlu, yang diusulkan Newbery di sini termasuk tidak peduli tentang skor kredit seseorang, perlunya memiliki pengacara yang Anda percaya pada punggawa, dan kelayakan untuk tidak pernah mengajukan kebangkrutan.

Dua belas bab berikutnya dengan tekun dan tanpa pamrih membimbing pembaca melalui langkah-langkah yang diperlukan untuk melenyapkan banyak hutang paling umum yang melanda Amerika saat ini, termasuk pembayaran hipotek, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, tagihan medis, dan pinjaman kartu kredit. Setiap bab tidak hanya secara menyeluruh menjelaskan proses dan langkah-langkah yang perlu dilakukan untuk membersihkan pembaca dari bentuk pinjaman itu, tetapi juga membantu pembaca untuk memahami seluk-beluk dan istilah yang terkait dengan jenis pinjaman tersebut. Seratus halaman tambahan pada akhir buku, yang berjudul "Alat Tindakan," menyediakan pembaca dengan ratusan formulir yang diperlukan, pertanyaan, dan daftar periksa yang diperlukan untuk membersihkan utang.

Sementara Debt Cleanse akan menjadi pendekatan yang terlalu radikal untuk stabilitas keuangan bagi pembaca yang lebih konservatif, bagi mereka yang ingin mengikuti jejak Newbery, itu berfungsi sebagai panduan yang sangat diperlukan dan rekan cetak untuk DebtCleanse.com. Jika Newbery berhasil, itu bahkan dapat membantu memunculkan revolusi utang yang diinginkannya.

Berapa Banyak Utang yang Harus Saya Miliki untuk Mengajukan Kebangkrutan?

Banyak orang yang dapat mengambil manfaat dari pengajuan kebangkrutan menunda melakukannya karena mereka tidak yakin apakah itu pilihan yang bijaksana atau mereka memenuhi syarat. Mereka mungkin bertanya-tanya apakah mereka memiliki terlalu banyak atau tidak cukup utang untuk membuat pengarsipan bermanfaat. Jumlah utang yang relatif kecil dapat menyebabkan kebangkrutan jika Anda tidak memiliki penghasilan untuk menutupi pembayaran minimum, dan memiliki penghasilan yang sehat tidak berarti bahwa Anda tidak dapat berhutang atas kepalamu. Tidak peduli jumlah uang yang Anda hadapi, jika tagihan Anda menjadi tidak terkendali, mungkin ada baiknya untuk mulai meneliti kebangkrutan.

Bab 7

Ketika kami bertemu, kami akan membahas dasar-dasar situasi Anda dan kemudian kami akan melakukan tes berarti untuk membantu kami memutuskan bab kebangkrutan mana yang mungkin paling cocok untuk Anda. Perhitungan ini melihat pada penghasilan Anda, biaya hidup, utang, dan aset untuk menghasilkan pendapatan sekali pakai Anda. Jika Anda tidak memiliki cukup penghasilan untuk melunasi utang Anda, Anda lulus tes dan memenuhi syarat untuk Bab 7. Kebangkrutan jenis ini mengeluarkan sebagian besar jenis utang, khususnya utang tanpa jaminan, dan tidak ada batasan pada jumlah yang mungkin diberhentikan. Anda hanya dapat mengajukan Bab 7 setiap delapan tahun sekali, jadi sebelum mengajukan, Anda harus memastikan waktu yang optimal untuk situasi Anda. Jika Anda tenggelam dalam utang Anda, bahkan jika itu tidak banyak, Bab 7 mungkin memberi Anda awal baru yang Anda butuhkan.

Bab 13

Ketika orang tidak lulus Tes Sarana, mereka mungkin khawatir bahwa mereka terjebak dengan utang dan konsekuensinya selamanya. Untungnya, ada pilihan lain, seperti Bab 13 kebangkrutan. Daripada pelepasan segera utang tanpa jaminan, Bab 13 terdiri dari rencana pembayaran kembali yang berkurang yang berlangsung selama tiga hingga lima tahun. Rencananya akan didasarkan pada pendapatan sekali pakai Anda, dan setelah Anda melakukan pembayaran selama waktu ini, sisa utang Anda akan diampuni. Ini bisa mengakibatkan Anda membayar sen pada dolar utang awal Anda.

Seperti halnya Bab 7, tidak ada jumlah minimum utang yang harus Anda miliki untuk mengajukan Bab 13, tetapi ada batas maksimum yang ditetapkan. Anda mungkin tidak memiliki lebih dari $ 360.000 dalam bentuk utang tanpa jaminan atau $ 1.081.000 dalam bentuk utang terjamin. Bahkan jika Anda berhutang lebih dari jumlah itu, ada beberapa opsi lain yang tersedia, dan saya akan bekerja dengan Anda untuk menemukan solusi yang tepat.

Jangan Melakukannya Sendiri

Setiap keputusan yang terkait dengan keuangan Anda adalah penting, dan itu bisa sangat melelahkan untuk memutuskan apa yang harus Anda lakukan sendiri. Jika Anda tidak yakin tentang cara terbaik untuk menangani utang Anda, saya dapat membantu. Anda mungkin hanya perlu membuat beberapa penyesuaian penganggaran dan bekerja dengan kreditur Anda untuk rencana pembayaran yang lebih mudah dikelola, atau mungkin sudah saatnya untuk memanfaatkan banyak manfaat dari kebangkrutan. Either way, sekarang adalah waktu untuk mengendalikan keuangan Anda dan membuat awal yang baru.

Restrukturisasi Hutang: Jenis Dan Metode

Restrukturisasi utang mengacu pada realokasi sumber daya atau perubahan dalam hal perpanjangan pinjaman untuk memungkinkan debitur membayar kembali pinjaman kepada kreditornya. Restrukturisasi utang adalah penyesuaian yang dibuat oleh debitur dan kreditor untuk memuluskan kesulitan sementara dalam cara pembayaran pinjaman. Restrukturisasi utang ada dua jenis, dan ada banyak cara untuk melakukan proses restrukturisasi.

Restrukturisasi Hutang: Jenis

Restrukturisasi utang ada dua macam, tergantung pada syarat dan biaya untuk debitur.

1) Restrukturisasi Hutang Umum

Menurut ketentuan restrukturisasi utang umum, kreditur tidak mengalami kerugian dari proses tersebut. Ini terjadi ketika kreditur memutuskan untuk memperpanjang periode pinjaman, atau menurunkan suku bunga, untuk memungkinkan debitur untuk mengatasi kesulitan keuangan sementara dan membayar utang nanti.

2) Restrukturisasi Hutang Bermasalah

Restrukturisasi hutang bermasalah mengacu pada proses di mana kreditur mengalami kerugian dalam prosesnya. Hal ini terjadi ketika Restrukturisasi Utang mengarah pada pengurangan bunga yang masih harus dibayar, atau karena penurunan nilai agunan, atau melalui konversi ke ekuitas.

Bagaimana Merencanakan Restrukturisasi Utang:

1) Perusahaan pemberi kredit harus menyiapkan peta jalan untuk proses restrukturisasi utang. Strategi tersebut harus mencakup waktu yang diharapkan untuk memulihkan utang, syarat-syarat pembayaran pinjaman, dan mengawasi kinerja keuangan debitur.

2) Keputusan lembaga keuangan mengenai Restrukturisasi Hutang tergantung pada apakah debitur telah berinvestasi di perusahaan, memegang saham dengan perusahaan, atau merupakan anak perusahaan dari perusahaan.

3) Jika ada konflik di dalam dewan direksi perusahaan mengenai prosesnya, maka disarankan untuk meminta bantuan dari pihak ketiga. Namun, mediasi pihak ketiga tidak diperlukan jika debitur adalah anak perusahaan perusahaan.

4) Membuat proyeksi arus kas juga penting untuk proses Restrukturisasi Utang. Disarankan untuk tidak memasukkan estimasi arus kas yang tidak pasti dalam rencana.

5) Situasi keuangan debitur juga harus dipertimbangkan ketika membuat rencana Restrukturisasi Utang. Kemampuan debitur untuk membayar kembali pinjaman tergantung pada manajemen keuangannya, sehingga perusahaan keuangan perlu melihat peta jalan debitur untuk membayar kembali pinjaman. Jika debitur adalah perusahaan lain, maka mengubah orang-orang kunci yang terkait dengannya, seperti direktur, dewan direksi atau pimpinan dapat membantu.

Jika Anda berencana untuk pergi untuk Restrukturisasi Hutang, sebagai kreditur atau peminjam, Anda dapat mendekati konsultan usaha kecil untuk meminta bantuan.

Restrukturisasi hutang tergantung pada banyak faktor seperti manajemen keuangan debitur, proyeksi arus kas masuk, hubungan antara debitur dan kreditur, dll. Restrukturisasi Hutang dimaksudkan untuk membantu kedua belah pihak. Ini melibatkan kompromi yang dilakukan oleh kreditur serta debitur untuk memastikan bahwa pinjaman tersebut dilunasi sepenuhnya kepada kreditur tanpa terlalu banyak kerugian finansial kepada debitur.

Hasil Utang – Apa itu dan Apa yang Dapat Diterima?

Hutang Hasil adalah metrik yang relatif baru dan masih belum digunakan oleh sebagian besar bank komersial yang pemberi pinjaman portofolio. Hal ini digunakan terutama oleh bank investasi dan pemberi pinjaman saluran untuk menghitung laba tunai atas kas pada investasi mereka jika mereka akan menyita aset yang mereka pinjamkan. Ini dihitung dengan membagi NOI properti dengan jumlah pinjaman Trust Trust Pertama dan mengalikannya dengan 100. Misalnya, properti komersial Anda memiliki NOI $ 500.000 setiap tahun dan Anda menerima $ 5.000.000. Rasio Hasil Utang akan dihitung sebagai berikut:

Rasio Hasil Utang: ($ 500.000 / $ 5.000.000) x 100 = 10%

Jadi, pemberi pinjaman akan menerima pengembalian uang tunai 10% atas investasi mereka jika mereka akan menyita properti Anda. Mengapa ini penting bagi pemberi pinjaman tertentu? Rasio ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk menganalisis dengan cepat jumlah pinjaman mengacu pada NOI properti untuk menentukan jumlah pinjaman maksimum yang bersedia mereka tawarkan. Metrik ini diadopsi karena banyak pemberi pinjaman mendapat masalah dengan hanya menggunakan rasio cakupan layanan utang untuk menentukan jumlah pinjaman maksimum. Rasio ini tidak akan memperhitungkan tingkat topi, amortisasi atas pinjaman, atau bahkan suku bunga. Ini hanya digunakan untuk membandingkan NOI dengan jumlah pinjaman Deed First Trust.

Sebagian besar kreditur akan membutuhkan Utang Utang di atas 10% untuk semua pinjaman mereka. Beberapa pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan properti dengan hasil yang sedikit lebih rendah karena memiliki lokasi yang unggul atau produk unggulan, tetapi 10% merupakan aturan praktis yang baik karena ini menghasilkan rasio pinjaman terhadap nilai sekitar 65% – 70 %, target leverage untuk pemberi pinjaman saluran. Meskipun saat ini sebagian besar digunakan oleh pemberi pinjaman saluran, jangan heran jika bank komersial segera mengadopsi Rasio Hasil Utang untuk menentukan jumlah pinjaman maksimum yang dapat diterima.

Untuk meringkas, jika Anda mempertimbangkan pembiayaan untuk membeli properti baru atau membiayai kembali salah satu properti Anda yang ada, luangkan waktu sejenak untuk menghitung Rasio Hasil Utang pada properti Anda yang akan diterima oleh pemberi pinjaman. Ini akan memungkinkan Anda untuk pergi ke pertemuan dengan calon kreditur Anda dengan gagasan yang baik tentang apa yang dapat mereka tawarkan kepada Anda dalam hal jumlah pinjaman. Jika Anda mencari pembiayaan mezzanine di atas pinjaman First Trust Deed Anda, penting untuk mengetahui bahwa pinjaman mezzanine tidak akan berpengaruh pada Rasio Hasil Utang Anda.

Apakah Program Pertolongan Hutang Terlalu Bagus Untuk Menjadi Kenyataan?

Jika Anda berjuang untuk melunasi utang Anda, setiap tawaran yang menjanjikan "dijamin" keringanan utang mungkin kedengarannya sangat menarik. Siapa yang tidak butuh bantuan dengan pembayaran bulanannya?

Namun, dapatkah program pelunasan utang benar-benar menurunkan suku bunga Anda dan mengurangi jumlah uang yang Anda miliki? Jika ya, apa yang ditangkap? Adalah cerdas untuk menanyakan pertanyaan-pertanyaan ini sebelum mendaftar di program semacam itu.

Hutang adalah masalah yang mungkin Anda habiskan selama bertahun-tahun, jadi jangan pergi mencari perbaikan cepat! Perusahaan pembebas utang yang sah tidak akan pernah benar-benar berjanji untuk menyelesaikan utang Anda dalam waktu kurang dari setahun – rencana pembayaran bulanan harus ditawarkan sebagai gantinya. Program bantuan utang yang realistis harus dirancang – hanya untuk Anda dan situasi khusus Anda.

Menurut Perhimpunan Pengacara Kepailitan Nasional nirlaba, hanya satu dari sepuluh debitur yang berpartisipasi dalam program ini yang benar-benar berakhir bebas utang dalam periode waktu yang dijanjikan. Temukan perusahaan yang sah yang dapat memenuhi janji-janjinya! Dan ingat bahwa jalan untuk bebas hutang jarang mulus, atau pendek.

Waspadalah terhadap perusahaan yang mengklaim bahwa mereka dapat menegosiasikan penyelesaian satu kali dengan semua kreditor Anda. Itu akan secara dramatis mengurangi pokok Anda, kata mereka, dan pembayaran bulanan Anda akan turun seperti batu. Apa yang dijanjikan oleh perusahaan-perusahaan ini adalah dongeng: mimpi yang indah dan sangat menarik, tetapi mustahil. Akan sangat bagus jika itu benar.

Informasikan diri Anda sebelumnya tentang biaya yang Anda harapkan untuk dibayar. Anda tidak harus membayar biaya apa pun sampai Anda benar-benar mendapatkan keringanan utang.

Agar memenuhi syarat untuk suatu program, utang Anda harus melebihi jumlah tertentu, dan Anda harus membuktikan bahwa Anda tidak dapat melakukan pembayaran minimum yang diperlukan. Jika Anda membayar cicilan bulanan Anda tepat waktu, kreditur Anda mungkin menolak untuk merundingkan penyelesaian utang apa pun dengan Anda – mengapa mereka?

Mendaftar ke program pelunasan utang akan memaksa Anda untuk gagal. Itu tentu saja dilengkapi dengan serangkaian masalahnya sendiri! Peringkat kredit Anda akan rusak, mungkin sangat parah.

Tentunya, jika kredit Anda sudah rusak, itu adalah satu masalah yang tidak perlu Anda khawatirkan. Jadi, haruskah Anda mencoba melunasi utang Anda dengan cara ini? Keputusan itu lebih mudah dibuat bagi para debitur yang hanya selangkah lagi dari mengajukan kebangkrutan. Tidak peduli bagaimana segala sesuatu menjadi putus asa secara finansial, luangkan waktu untuk mencari perusahaan pembebas utang bereputasi baik yang tidak terlalu menuntut atau terlalu menjanjikan.

Hibah Bantuan Utang Gratis Untuk Veteran

Pemerintah AS telah membuat ketentuan untuk Veteran dengan menawarkan kepada mereka banyak bantuan utang untuk bantuan moneter untuk menghapus utang. Hibah telah dimulai dengan tujuan untuk menawarkan dukungan kepada Veteran yang pernah melayani bangsa kita.

Veteran yang telah mengalami utang besar dan tidak memiliki keuangan yang cukup untuk membersihkan mereka dapat memanfaatkan berbagai program hibah dan opsi yang dapat menarik mereka dari situasi krisis mereka. Baca artikel untuk mengetahui opsi Anda yang akan membantu Anda menghapus liabilitas Anda dan membantu Anda untuk kembali ke kehidupan tanpa hutang.

Utang Bantuan Hibah yang Veteran Dapat Terapkan untuk

Program Hibah AS untuk Veteran menawarkan bantuan dalam kasus krisis keuangan yang nantinya dapat dikonsumsi untuk melunasi utang untuk bangkit kembali. Pada tahun 1989, Departemen Urusan Veteran AS (VA) dibentuk dengan misi untuk melayani tentara Amerika. VA berkomitmen untuk memberikan dukungan kepada Veteran dan keluarga mereka, menghabiskan hampir $ 90 miliar per tahun untuk memenuhi kebutuhan mereka seperti:

• Hibah perumahan

• Hibah perawatan medis

• Hibah bisnis

• Hibah representasi hukum

• Hibah pendidikan

• Hibah kesehatan dan gizi

• Keuntungan pengangguran

• Kompensasi cacat

• pensiun VA

• Asuransi jiwa VA

• Konseling keuangan

• Manfaat kematian

• Hibah pemerintah untuk investasi real estat

• Pinjaman dan dana bantuan

Mencakup untuk Krisis Utang

Pemerintah telah memungut banyak undang-undang dan program khusus yang mendukung para Veteran dan anggota layanan untuk membantu mereka keluar dari utang dan membebaskan mereka dari kekhawatiran akan pembayaran yang terus menerus. Misalnya, anggota layanan yang bertugas aktif tidak perlu membayar bunga lebih dari 6 persen untuk kartu kredit mereka, mereka memiliki wewenang untuk membatasi sewa mereka tanpa penalti dan mereka dapat tetap dilindungi terhadap penyitaan properti.

Jika Anda masih berutang, tujuan utamanya adalah untuk melunasi utang lengkap tetapi itu dapat dilakukan dengan mudah dengan memberikan opsi lain yang mungkin untuk mengurangi beban. Beberapa opsi untuk dipertimbangkan dapat berupa:

Pembiayaan kembali utang: ini adalah ide populer di mana pinjaman baru dengan suku bunga rendah diambil untuk menghapus utang berganda dan terpisah sebelumnya yang diambil. Lunasi semua hutang sekaligus dan hanya khawatir untuk satu pinjaman yang harus dibayar. Mulai membuat pengaturan dari beragam opsi untuk pinjaman baru. Pinjaman VA menawarkan manfaat tambahan, jumlah pinjaman yang lebih tinggi, suku bunga rendah, proses peminjaman yang mudah, dan prosedur pembayaran yang lebih baik.

Penyelesaian Utang: itu juga merupakan opsi yang lebih disukai yang dapat membantu Veteran untuk bernegosiasi dan menurunkan jumlah yang harus dibayar, sehingga menghemat dolar. Melalui perusahaan penyelesaian hutang terkemuka negosiasi dapat dilakukan. Bahkan Departemen Urusan Veteran menawarkan opsi untuk penyelesaian utang dalam hal pinjaman pendidikan, hipotek, pinjaman rumah dan lain-lain.

Dengan demikian, para veteran memiliki banyak pilihan untuk memanfaatkan penghapusan utang. Hitung pembayaran yang harus dilakukan, berbicara dengan negosiator atau perusahaan penyelesaian utang, daftar manfaat hibah bantuan utang untuk veteran, hindari menimbulkan lebih banyak utang dan lakukan gerakan Anda dengan strategi terbaik.