Cara Menetap 941 Utang Pajak

Banyak pemilik bisnis yang fokus untuk menjadi sekaya mungkin, namun kelangsungan hidup dalam bisnis tidak selalu bergantung pada margin besar, atau reputasi pasar. Salah satu aspek terpenting untuk menjadi pengusaha sukses adalah perencanaan yang tepat. Karena salah satu pemilik bisnis pengeluaran yang paling mahal adalah pajak, masuk akal untuk membuat pajak penggajian, baik 941 filing dan remitansi sebagai prioritas utama. Sebuah rencana pajak yang komprehensif pasti akan membantu, tetapi jika Anda menemukan diri Anda perlu mengajukan 941 dan membayar pajak gaji, artikel ini adalah untuk Anda.

Payroll tax debt adalah nomor satu dalam daftar ketika datang ke upaya pengumpulan IRS mengenai pajak yang belum dibayar. IRS berhak untuk menyita dan menjual inventaris dan properti Anda, menyita piutang Anda, menahan pemilik secara pribadi bertanggung jawab, dan bahkan memaksa Anda menutup pintu Anda. Dengan demikian, Anda perlu mengambil langkah-langkah tertentu untuk memastikan Anda mampu menyediakan opsi resolusi terbaik yang tersedia. Nasihat pertama tidak pernah mengabaikan pemberitahuan IRS. Umumnya, IRS akan memberi Anda cukup waktu untuk berkonsultasi dengan profesional atau menghubungi mereka untuk mengatasi masalah. Ingat, IRS adalah agen penagihan paling kuat di planet ini. Mereka seharusnya tidak pernah ditakuti, tetapi mereka harus dihormati. Kedua, pastikan bahwa Anda saat ini pada semua setoran pajak gaji, serta pengembalian pajak yang tidak terpakai. Ini menunjukkan bahwa Anda berniat untuk kembali ke jalur dan tetap dalam klasemen baik setelah masalah utang pajak Anda telah diselesaikan. Langkah selanjutnya adalah bersiap untuk menyediakan data keuangan IRS saat ini. Ini akan mencakup laporan keuangan dari bisnis Anda, dan mungkin informasi keuangan dari siapa pun yang dapat bertanggung jawab atas hutang pajak. Sama pentingnya, pastikan bahwa situasi pajak pribadi Anda saat ini. Mungkin sulit untuk melunasi utang pajak gaji Anda jika Anda memiliki pajak kembali, dan / atau utang pajak luar biasa di pihak pribadi. Pastikan Anda memiliki dokumentasi yang memadai untuk memperkuat item pada laporan keuangan Anda. Misalnya, jika laba dan rugi Anda menunjukkan Anda menghabiskan $ 24k dalam sewa untuk tahun yang bersangkutan; pastikan Anda dapat memberikan bukti pembayaran. Dalam banyak kasus, laporan bank atau cek yang dibatalkan akan diterima sebagai bukti.

Sebagai pemilik bisnis, Anda diminta untuk menyimpan setoran pajak karyawan dengan kepercayaan sampai Anda membuat setoran pajak federal dalam jumlah itu. Kongres memberlakukan undang-undang yang memungkinkan IRS, di bawah IRC 6672 untuk mengakses hukuman tambahan yang dikenal sebagai Penalti Pemulihan Dana Perwalian (TFRP). "Menurut IRC 6672, TFRP sama dengan jumlah total pajak yang dihindarkan, tidak dikumpulkan, atau tidak dipertanggungjawabkan dan dibayarkan. IRC 6672 berlaku untuk bagian karyawan dari pajak pekerjaan, yaitu, pajak penghasilan yang dipotong dan bagian karyawan dari FICA. Ini tidak berlaku untuk bagian majikan dari pajak pekerjaan. TFRP juga berlaku untuk pajak cukai yang dikumpulkan "(bagian kode IRS 8.25.1.2). Hukuman tambahan ini mungkin berlaku bagi Anda jika Anda tidak dapat membayar kewajiban pajak terutang tanpa penundaan.

Jika Anda memiliki akuntan, pemegang buku, atau orang lain yang bertanggung jawab untuk mengumpulkan, menghitung, dan membayar pajak dana perwalian; mereka bisa dimintai pertanggungjawaban atas kewajiban pajak juga. Namun, harus ada "keinginan" untuk menghindari pembayaran. Demi kesungguhan untuk hadir orang yang seharusnya, atau seharusnya sadar akan pajak yang luar biasa dan baik sengaja mengabaikan hukum, atau sebaliknya tidak peduli dengan persyaratannya. Tidak diperlukan niat jahat. Jika pihak yang bertanggung jawab menggunakan dana yang tersedia untuk membayar kreditur lain dan bisnis tidak dapat membayar pajak tenaga kerja, ini dapat dipandang sebagai indikasi keseriusan. Pihak yang bertanggung jawab pada umumnya akan dikenakan wawancara untuk menentukan orang itu tugas dan tanggung jawab sebelum TFRP diakses.

Jangan salah tentang itu. Jika bisnis Anda berhutang pajak IRS, mereka akan sangat agresif dalam pengejarannya. Alasan agresi semacam itu adalah dana yang beredar seharusnya disimpan dalam kapasitas kepercayaan fidusia atas nama karyawan Anda. Dengan kata lain, dana seharusnya tidak pernah tersedia untuk digunakan dalam operasi sehari-hari. IRS juga telah menempatkan apa yang dikenal sebagai sistem penyimpanan pajak federal (FTD). Satu-satunya tujuan adalah untuk memperingatkan IRS terkait bisnis yang berhutang pajak gaji.

Ingat, setiap hari yang berlalu tanpa perhatian segera diberikan kepada kewajiban pajak Anda setara dengan membuka aset Anda, rekening bank, dan piutang untuk pengambilan. IRS juga dapat menghubungi pelanggan Anda dan memerintahkan mereka untuk mengirim uang kepada Anda secara langsung kepada mereka, atau mengajukan pajak federal di bawah Uniform Commercial Code (UCC), di ibukota negara bagian tempat bisnis Anda berada. Utang pajak yang luar biasa ini dapat memengaruhi kredit Anda, kemampuan Anda untuk meminjam, dan mencegah calon pelanggan melakukan bisnis dengan Anda. Ini adalah suatu hal yang diberikan bahwa pemilik usaha kecil berjuang dengan kebutuhan modal untuk mempertahankan dan menumbuhkan bisnis, dan karena pajak-pajak ini sama sekali tidak menunjukkan usaha untuk menghindari pembayaran kewajiban pajak Anda. Dengan itu dipahami, perlu diketahui bahwa dengan tidak membuat kewajiban pajak gaji Anda, Anda tunduk pada masalah IRS besar. Ini bukan masalah jika IRS datang mengetuk, itu masalah kapan.

Kabar baiknya adalah bantuan tersedia. Jika Anda berjuang secara finansial dalam bisnis Anda, ini juga dapat menunjukkan bahwa Anda adalah calon yang baik untuk Penawaran-In-Compromise (OIC), Perjanjian Angsuran (IA), atau banyak opsi resolusi lainnya yang mungkin tersedia untuk Anda. Saya tahu bahwa Anda hanya perlu menjaga bisnis Anda setiap hari. Berurusan dengan waktu tahan lama dan memahami IRC, yang berhubungan dengan situasi khusus Anda dapat terasa luar biasa. Harap bantulah diri Anda sendiri dan luangkan waktu untuk menghubungi profesional pajak berlisensi untuk membahas lebih lanjut opsi yang dapat membantu Anda dalam menyelesaikan kewajiban pembayaran gaji Anda.

Layanan Pajak Keuntungan, Inc.

http://www.advantagetaxrelief.com

Apa itu Pengelolaan Utang? Metode Bantuan Utang Dijelaskan

Definisi sederhana dari istilah Pengelolaan Utang adalah tindakan atau metode apa pun yang digunakan untuk membantu seseorang mengelola utangnya. Sementara definisi ini agak luas, itu termasuk layanan seperti konsolidasi utang, penyelesaian utang, kebangkrutan, pinjaman pribadi, serta teknik lain yang dapat membantu konsumen menghadapi utang luar biasa.

Ketika seseorang berbicara tentang Pengelolaan Utang, yang paling umum berbicara tentang istilah Konsolidasi Utang. Gagasan di balik konsolidasi utang adalah sebagai berikut: Konsumen memasuki program yang memungkinkannya menurunkan pembayaran bulanan dan suku bunganya dengan menggabungkan semua utangnya ke dalam satu utang besar. Kemudian, sebulan sekali, individu tersebut melakukan pembayaran kepada perusahaan konsolidasi yang pada gilirannya bertugas menyebarkan dana yang sesuai kepada perusahaan yang tepat. Teori di balik ini adalah bahwa klien membayar suku bunga yang lebih rendah sementara pada saat yang sama menyederhanakan proses pembayaran karena hanya dia tidak lagi harus melakukan pembayaran kepada banyak kreditor individu.

Namun demikian, ada jatuhnya proses konsolidasi. Biasanya program berlangsung sekitar 5 tahun, dan sementara seseorang mungkin membayar persentase bunga bulanan yang lebih rendah, panjangnya program masih berarti bahwa klien membayar sejumlah besar bunga selama durasi program. Perusahaan-perusahaan konsolidasi juga mengharuskan Anda membayar biaya pemeliharaan bulanan sebesar $ 30-50 setiap bulan, yang bertambah dari waktu ke waktu. Bahaya terbesar dari program ini adalah kualitas perusahaan konsolidasi. Sejumlah perusahaan yang tidak baik ada di pasar yang tidak memenuhi janji-janji yang mereka buat untuk klien, yang paling penting adalah dengan tidak mendispersikan dana pada waktu yang tepat. Akhirnya, partisipasi dalam program-program ini mungkin memiliki efek negatif pada skor kredit Anda yang tidak dapat diperbaiki sampai setelah program selesai.

Bentuk lain Manajemen Utang yang populer adalah opsi Penyelesaian Utang. Praktek ini melibatkan negosiasi hutang yang sebenarnya dengan perusahaan kredit. Sering kali, perusahaan akan setuju untuk menerima 40-50% dari saldo terutang sebagai pembayaran penuh. Opsi ini juga dirisaukan oleh banyak perusahaan yang tidak etis yang mengenakan biaya administrasi dan komisi yang tinggi sementara menghasilkan sedikit atau tidak ada hasil positif. Sama seperti konsolidasi utang, penyelesaian utang juga dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda, tetapi karena program biasanya berlangsung 2-3 tahun, seseorang dapat mulai membangun kembali kreditnya harus lebih cepat. Secara keseluruhan, penyelesaian utang dapat menjadi cara yang sangat efektif untuk menangani utang selama konsumen berhati-hati mengenai perusahaan negosiasi mana yang akan diajak bekerja sama.

Ada banyak metode lain yang termasuk dalam definisi Manajemen utang yang meliputi pengajuan kebangkrutan, refinancing atas pinjaman rumah, mengambil pinjaman konsolidasi, dll. Aspek yang paling penting untuk diingat adalah untuk memberatkan keuntungan dan kerugian dari setiap opsi dengan sangat baik. Pastikan untuk memilih program dan perusahaan yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan memenuhi harapan Anda.

Cara Menghentikan Penagih Utang Dingin – Minta Mereka untuk Memverifikasi Utang

Dengan PHK massal dan hanya beberapa lowongan pekerjaan setiap bulan, banyak orang Amerika berada dalam masalah utang. Panggilan penagihan agresif menambah stres. Tahukah Anda bahwa ada cara untuk menghentikan penagih utang dingin? Buat mereka memverifikasi utang.

Beberapa kolektor akan menelepon Anda setiap hari. Ini menyedihkan karena percakapan itu berulang. Dia memberi tahu Anda bahwa akun Anda menunggak dan Anda memberi tahu dia bahwa Anda tidak dapat membayar (mungkin karena Anda kehilangan pekerjaan atau menghabiskan banyak uang untuk tagihan medis). Apa pun itu, penagih utang terus mengatakan kepada Anda bahwa ia akan melanjutkan upaya pengumpulan. Anda dapat meminta dia untuk berhenti menelepon Anda dan mengatakan kepadanya bahwa Anda akan menulis surat bersertifikat. Panggilan dapat berlanjut sampai mereka menerima surat itu.

Anda dapat meminta penagih utang untuk berhenti menelepon Anda pada percakapan Anda berikutnya tetapi menulis surat kepada agen penagihan utang adalah cara pasti untuk membuat panggilan berhenti. Dalam surat Anda, mintalah agen penagihan untuk memverifikasi utang dan berhenti menelepon Anda kecuali mereka sudah memverifikasinya. Biasanya akan membutuhkan waktu lama bagi mereka untuk memverifikasi utang. Terkadang, mustahil bagi mereka untuk melakukannya.

Banyak hutang diteruskan ke agen penagihan pihak ketiga dengan penugasan atau pembelian. Dengan penugasan, kreditur asli menyewa mereka hanya untuk mengumpulkan tetapi utang masih dalam kreditur asli. Dengan pembelian, Anda sekarang memiliki agen penagihan. Apapun masalahnya, Anda tidak tahu kolektor hanya karena Anda meminjam uang dari agensi atau perusahaan yang berbeda. Tidak ada yang waras akan memberikan sejumlah besar uang kepada seseorang yang baru dia temui, kan? Verifikasi utang memang diperlukan.

Undang-Undang Praktik Koleksi Utang yang Adil memberi Anda hak untuk meminta agen penagihan utang untuk memverifikasi utang dan membuktikan bahwa mereka mengumpulkan untuk kreditur asli. Bukti-bukti itu mungkin termasuk hard copy transfer utang atau pembelian di mana akun Anda termasuk dalam kelompok. Hati-hati terhadap agen penagihan yang hanya mengirim surat pengantar di mana Anda melihat halaman yang ditandatangani oleh kreditur asli dan agen penagihan yang menyatakan pembelian utang. Carilah daftar nomor dan nama akun utang yang dijual.

FDCPA juga memberikan agen penagihan pihak ketiga tenggat waktu dalam memverifikasi utang. Mereka perlu mengirim surat verifikasi dalam lima hari. Ini harus menyertakan rincian penting seperti nama kreditur asli dan jumlah utang Anda. Anda dapat membantah surat verifikasi mereka dalam 30 hari dan membuat agen penagihan menjadi bukti bahwa itu adalah utang Anda. Mereka tidak memiliki tenggat waktu untuk hal ini dan kolektor mereka masih dapat menghubungi Anda kecuali Anda secara resmi meminta mereka untuk menghentikan komunikasi telepon melalui tanda terima surat balasan yang diminta. Bukti-bukti harus menyertakan bukti bahwa agen penagihan memegang utang Anda, riwayat pembayaran Anda dan salinan kontrak asli Anda (yang dengan kreditur asli).

Tentang Kebebasan Utang Relief

Di AS, warga dapat memanfaatkan Bantuan Hutang Kebebasan. Ini adalah program yang ditawarkan oleh pemerintah kepada konsumen yang saat ini sedang menderita utang besar. Dengan bantuan program tersebut, konsumen akan diwakili pada negosiasi utang untuk mengurangi pembayaran bulanan dan tingkat utang.

Tujuan dari program ini adalah untuk membantu konsumen keluar dari utang dalam waktu secepat mungkin tanpa menghabiskan banyak uang untuk biaya dan pengeluaran lainnya. Ini juga memberikan konseling kredit setelah masalah utang telah dibahas. Organisasi lain cenderung melakukan 'transaksi rahasia' dengan kreditor dan ini adalah situasi yang harus Anda hindari.

Ketika mencari pihak ketiga yang dapat membantu Anda dengan masalah utang Anda, Anda harus yakin bahwa itu adalah lembaga independen dan nirlaba juga. Anda perlu melakukan pemeriksaan latar belakang yang signifikan untuk menentukan apakah klien masa lalu puas dengan layanan mereka. Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan memeriksa dengan Better Business Bureau.

Anda juga perlu menyadari bahwa beberapa organisasi pihak ketiga terhubung dengan kreditur atau pemberi pinjaman. Jangan pernah bekerja dengan perusahaan yang meminta biaya dimuka yang sangat tinggi, bahkan jika mereka belum melakukan apa pun. Perusahaan ternama mengumpulkan biaya setelah pekerjaan selesai.

Di antara solusi yang dapat Anda harapkan dari program ini adalah konsolidasi utang dan kebangkrutan. Biasanya, opsi terakhir adalah kebangkrutan karena ini hanya akan memiliki implikasi jangka panjang pada reputasi kredit Anda. Jika masih mungkin untuk mengkonsolidasikan semua hutang Anda, profesional dapat mengevaluasi situasi keuangan Anda saat ini.

Dalam konsolidasi utang, total utang Anda dapat dilunasi melalui pinjaman tunggal dengan bunga yang lebih rendah. Bunga biasanya jauh lebih rendah daripada bunga sebelumnya yang dibebankan pada pinjaman Anda dan pembayaran bulanan juga dapat dikurangi. Ini, bagaimanapun, akan tergantung pada kreditur Anda.

Jika Anda ingin menyelesaikan utang Anda, salah satu pilihannya adalah Bantuan Hutang Kebebasan. Masih banyak program lain di luar sana yang mungkin dapat membantu Anda dan yang harus Anda lakukan adalah melakukan sedikit riset. Sekarang opsi untuk memecahkan masalah Anda.

Pengumpulan Pemulihan Hutang

Jika Anda mempertimbangkan untuk meninggalkan kartu kredit atau tagihan rumah sakit yang belum dibayar, waspadalah terhadap fakta bahwa melakukan hal itu cukup lama hampir pasti akan menghasilkan kreditor Anda untuk mengembalikan saldo penuh yang Anda miliki kepada agen penagihan untuk pemulihan utang. Lembaga penagihan adalah organisasi apa pun yang tujuan utamanya adalah untuk mengumpulkan utang yang jatuh tempo.

Agen penagihan biasanya membeli utang lama langsung dari bisnis yang ingin menghapus buku besar akuntansi mereka. Sangat sedikit bisnis, jika ada, akan menjual utang lama mereka ke agen penagihan sebelum utang berjalan enam bulan tanpa aktivitas apa pun. Setelah enam bulan, sebagian besar perusahaan menganggap debitur tidak akan pernah membayar dan lebih memilih untuk mengambil kerugian pada akun daripada terus mendedikasikan sumber daya perusahaan untuk aktivitas pengumpulan. Kadang-kadang, organisasi pengumpul pihak ketiga juga bekerja berdasarkan komisi.

Ketika mengumpulkan hutang konsumen, semua organisasi pemulihan utang harus mengikuti Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA) untuk memastikan bahwa setiap hak konsumen dihormati selama proses pengumpulan. FDCPA mendikte bahwa agen penagihan tidak dapat melecehkan debitur, menggambarkan diri mereka sendiri atau perusahaan tempat mereka bekerja atau mengungkapkan informasi konsumen pribadi dengan orang lain selain dari konsumen. Kegagalan untuk melakukannya dapat mengakibatkan gugatan.

Agen penagihan sering melaporkan setiap akun mereka ke biro kredit. Ketika sebuah perusahaan melaporkan akun ke biro kredit, jalur perdagangan muncul di laporan kredit debitur. Dalam kasus akun yang merugikan, seperti akun penagihan, jalur perdagangan bersifat menghina dan akan selalu memiliki efek merusak pada peringkat kredit debitur.

 7 Hal Yang Harus Diketahui Saat Berurusan dengan Penagih Utang

Panggilan penagihan utang tidak pernah menyenangkan, bahkan dalam skenario terbaik sekalipun. Ini bisa menjadi sakit kepala nyata mengetahui bahwa Anda memiliki utang luar biasa yang tidak dapat dibayar dan sekarang berubah karena penagih utang hanya menawarkan minimal dalam hal opsi. Sebagian besar penagih utang percaya bahwa penggunaan bahasa kasar, ancaman dan taktik menakut-nakuti akan membuat Anda takut membayarnya. Hal ini tidak hanya membuat ketegangan yang tidak perlu itu dapat membuat situasi menjadi (atau setidaknya merasa) jauh lebih mengerikan. Tetapi pengetahuan adalah kekuatan super ketika berurusan dengan penagih utang dalam bentuk atau bentuk apa pun.

Berikut adalah 7 hal yang perlu diketahui Ketika Berurusan Dengan Penagih Utang

1. Biasakan diri dengan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil – Google itu jika perlu dan cetak. Anda punya hak. Ya, penagih utang memiliki hak untuk menagih utang yang secara sah Anda miliki, tetapi ada aturan dan pembatasan – biasanya dikenal sebagai Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA) – yang mengatur bagaimana mereka dapat menjalankan bisnis mereka. Dalam keadaan apa pun Anda harus mentolerir perilaku kasar. Ini tidak sah. Undang-Undang Praktik Koleksi Utang yang Adil melanggar perilaku semacam ini. Undang-Undang Praktik Koleksi Utang yang Adil (FDCPA) diciptakan untuk satu-satunya tujuan melindungi konsumen dari pelanggar utang dengan melarang perilaku penagih utang tertentu. Jika penagih utang menunjukkan perilaku seperti itu, pastikan untuk mendokumentasikan perilaku. Simpan catatan dari semua pelecehan. Langkah selanjutnya adalah mengajukan keluhan kepada Federal Trade Commission. Anda dapat meminta formulir dari Federal Trade Commission, atau Anda dapat menulis surat sendiri. Kirim ke 6th dan Pennsylvania Ave. NW, Washington, DC 20580, atau kunjungi secara online. Pastikan untuk memasukkan dalam keluhan Anda nama dan alamat agen penagihan, nama kreditur asli, tanggal dan waktu semua komunikasi, nama-nama saksi, dan salinan materi lainnya (komunikasi tertulis, kaset percakapan, registrasi pelecehan kolektor utang Anda, dll.)

2. Negosiasikan Penyelesaian Pada Persyaratan Anda, Bukan Kewajiban Mereka – Kaji penghasilan dan pengeluaran Anda dengan sikat gigi yang bagus, cari tahu apa yang Anda mampu, dan hanya setuju untuk membayar jumlah yang realistis. Paket pembayaran tidak selalu diperlukan dan biasanya pada saat utang Anda mencapai pengumpul pihak ketiga, itu akhirnya berakhir sebelum dihapus. Jika Anda setuju dengan rencana pembayaran, kemungkinan Anda akan membayar lebih dari waktu ke waktu. Hindari ini jika Anda bisa. Jika Anda setuju dengan rencana pembayaran, pastikan Anda sepenuhnya memahami jumlah total yang akan Anda bayarkan.

3. Hutang Zombie Masih Ada – Hutang Zombie adalah hutang lama yang tidak akan mati. Untuk membanjiri Nomor 2, Akun penagihan akan dijual ulang sepanjang waktu, dan tidak jarang ada orang yang menerima panggilan tentang utang yang berada di luar undang-undang pembatasan atau tidak lagi berhutang. Yang terakhir ini ilegal, tetapi yang pertama mungkin tidak: Patung keterbatasan diterapkan pada berapa lama seorang kolektor harus menuntut Anda atas utang, tetapi, dalam banyak kasus, mereka masih bisa mencoba membuat Anda membayar. Jangan langsung membayarnya. Dapatkan kolektor untuk memvalidasi utang bahkan sebelum mengakui bahwa itu ada. Orang-orang tanpa sadar menghidupkan ulang jam pada utang lama dengan membayar sebagian atau bahkan menyetujui melalui telepon bahwa itu milik Anda. Kunci untuk membela diri terhadap Hutang Zombie adalah melakukan uji tuntas Anda. Lihatlah laporan kredit Anda untuk melihat apakah utang itu lekat. Sengketa utang, dengan biro kredit. Dapatkan semua detail yang diperlukan untuk melawannya. Begitulah cara Anda mendapatkannya dari laporan kredit Anda.

4. Waspadai para Scammers – Selalu minta penagih utang untuk mengidentifikasi diri mereka dengan nama, perusahaan, alamat jalan, nomor telepon dan jika negara Anda melisensi penagih utang, nomor lisensi profesional, "menurut Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) yang memiliki lebih banyak kiat untuk menemukan penipuan penagihan utang di situs webnya.

5. Jangan Jatuh Untuk Perangkap "Bayar Sesuatu" – Setelah Anda membayar apa saja, terutama dengan memberikan pembayaran melalui telepon. Anda kembali memulai ulang jam ketika utang terpenuhi tepat pada laporan kredit Anda berdasarkan pada seberapa sedikitnya atau lebih sering Anda membayar. Selalu minta kolektor mengirimkan sesuatu secara tertulis. Penagih utang harus menyelidiki utang selama Anda mengajukan sengketa secara tertulis dalam 30 hari sejak kontak awal mereka – dan mereka harus menghentikan kontak hingga mereka memverifikasi (lagi secara tertulis) bahwa Anda berhutang jumlah yang dipermasalahkan.

6. Terlalu Banyak Panggilan Ilegal – Sisi lain dari FDCPA: Kolektor tidak dapat menelepon Anda terlalu dini di pagi hari (sebelum jam 8 pagi), terlalu larut (setelah jam 9 malam), terlalu banyak sehari atau di kantor begitu Anda memberi tahu mereka tidak melakukannya. Mereka juga tidak diizinkan menggunakan bahasa kasar – tidak ada kata-kata makian atau panggilan nama. Anda juga dapat meminta mereka untuk berhenti menelepon. Itu hak kamu! Per FDCPA, seorang kolektor harus berhenti kontak jika Anda mengirim surat yang meminta mereka melakukannya. Simpan salinan surat Anda untuk file Anda. Anda juga dapat mengirim yang asli melalui surat tersertifikasi, dan membayar "kwitansi pengembalian" sehingga Anda dapat mendokumentasikan apa yang diterima kolektor. Surat itu tidak akan membebaskan Anda dari utang hukum yang sebenarnya, tetapi surat itu dapat menguras panggilan telepon yang terus-menerus dan tanpa henti.

7. Kolektor Tidak Bisa Mengembang Saja Apa yang Anda Hutang – Mengenai jumlah: berhutang Seorang penagih utang dapat membebankan bunga, tetapi hanya sampai jumlah yang ditetapkan dalam kontrak Anda dengan kredit asli atau apa yang diizinkan oleh hukum. Sebagian besar negara bagian juga membatasi jumlah bunga dan biaya yang dapat ditagih penagih utang.

Utang adalah sesuatu yang tidak disukai orang lain tetapi Anda tidak harus menjadi tahanan bagi sipir yang merupakan panggilan penagihan utang. Anda punya hak. Melatih hak Anda membantu Anda mengendalikan situasi Anda dengan lebih baik.

Mengapa HELOC adalah Cara Buruk untuk Membayar Hutang?

Dengan ketersediaan kredit yang mudah dan mentalitas "beli sekarang" yang populer selama beberapa dekade terakhir, banyak orang Amerika menemukan bahwa tingkat hutang kartu kredit mereka tidak terkendali. Solusi yang cukup cepat dan seharusnya tidak menyakitkan yang sering diajukan adalah bagi pemilik rumah untuk mengambil Home Equity Line of Credit, yang dikenal hanya sebagai HELOC. Tetapi apakah HELOC benar-benar solusi untuk masalah hutang kartu kredit Anda?

A HELOC Menempatkan Rumah Anda Berisiko

Masalah nomor satu yang datang dengan mengambil HELOC untuk membayar hutang kartu kredit adalah Anda akan kehilangan rumah jika tidak dapat mengikuti pembayaran. Itu adalah keputusan serius yang tidak bisa dianggap enteng. Banyak keluarga telah memperdagangkan utang kartu kredit tanpa jaminan untuk utang ekuitas rumah yang dijamin, hanya untuk kehilangan rumah mereka beberapa saat kemudian.

Hampir selalu merupakan ide yang sangat buruk untuk mengambil utang aman untuk melunasi utang tanpa jaminan.

Nilai Rumah Dan Tingkat Bunga HELOC Berfluktuasi

Masalah lain dengan memaksimalkan HELOC adalah bahwa nilai properti dan suku bunga kredit berfluktuasi dengan pasang surut ekonomi secara keseluruhan. Anda bisa berakhir dalam situasi di mana tingkat HELOC Anda naik sementara nilai rumah Anda turun drastis, membuat Anda lebih berhutang pada rumah Anda daripada nilai sebenarnya.

Jika Anda terus menghadapi kesulitan keuangan dan perlu menjual rumah Anda sebagai upaya terakhir, Anda sebenarnya bisa membayar uang tambahan hanya untuk menjual rumah Anda, dan itu bukan posisi yang Anda inginkan.

Utang Bergulir Apakah Masalah, Bukan Solusinya

Sekarang Anda melihat bahwa ada lebih banyak keputusan ini daripada hanya membandingkan suku bunga kartu kredit Anda dengan tingkat bunga pada HELOC. Jika angka-angka itu adalah semua yang harus Anda pertimbangkan, maka itu akan menjadi keputusan yang sederhana.

Tetapi matematika tidak menceritakan keseluruhan cerita.

Untuk melepaskan diri dari utang dan kembali ke keuangan yang solid, Anda perlu bertanya pada diri sendiri pertanyaan kunci ini: "Mengapa saya berhutang pada awalnya?"

Bagi kebanyakan orang yang berjuang dengan utang kartu kredit, jawabannya adalah bahwa kebiasaan belanja mereka adalah apa yang membuat mereka mendapat masalah di tempat pertama. Jika Anda telah hidup di luar kemampuan Anda selama bertahun-tahun dan menggunakan kartu kredit setiap bulan untuk membuat perbedaan, maka HELOC mungkin bukan solusi untuk masalah Anda. Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan setiap bulan, dan tidak ada yang akan berubah sampai Anda dapat mengendalikannya. Anda harus menghentikan siklus pengeluaran-bayar-belanja-bayar yang memungkinkan utang berputar.

Anda memerlukan arus kas yang kuat dan rencana pengurangan utang, tetapi yang lebih penting – Anda perlu disiplin diri untuk melaksanakannya secara konsisten selama yang diperlukan untuk membebaskan diri dari utang.

Anda harus mengambil tindakan agresif dan secara signifikan menurunkan gaya hidup Anda untuk saat ini. Itu mungkin tampak sedikit menyakitkan pada awalnya, dan itu akan membutuhkan beberapa kompromi dan percakapan yang sulit untuk membangun konsensus dalam rumah tangga Anda, tetapi ketidaknyamanan tersebut tidak ada apa-apanya dibandingkan dengan rasa sakit yang dapat Anda alami jika akhirnya Anda kehilangan rumah Anda nantinya.

Bergulir utang dalam bentuk kartu kredit membuat Anda masuk ke kekacauan ini, tetapi lebih banyak utang berputar dalam bentuk HELOC tidak akan membuat Anda keluar dari situ.

Buatlah pilihan sulit. Buat perubahan yang sulit. Kendalikan pengeluaran Anda, ambil sekop dan gali diri Anda keluar dari lubang ini satu hari pada satu waktu.

Anda Bisa Menghabiskan Jalan Keluar dari Hutang

Judul ini harus salah cetak. Bagaimana Anda bisa menghabiskan jalan keluar dari masalah uang? Apakah saya bertanggung jawab atas program pemerintah federal?

Ketika Anda menemukan diri Anda dalam lubang, langkah pertama untuk keluar dari lubang adalah berhenti menggali. Jadi bagaimana Anda bisa menghabiskan jalan keluar dari utang? Saya akan menjelaskan caranya.

Google "bagaimana saya keluar dari utang" dan gulir ke bawah melewati iklan berbayar. Hampir setiap hasil dari pencarian Anda akan memberi Anda beberapa iterasi dari item saran berikut:

  • Atur tagihan Anda sehingga Anda dapat melihat apa yang Anda kerjakan

  • Buat spreadsheet penghasilan dan pengeluaran Anda (baik di atas kertas atau menggunakan program / aplikasi komputer)

  • Tambahkan pengeluaran Anda dan tambahkan penghasilan Anda. Apakah Anda memiliki lebih banyak biaya daripada pendapatan?

  • Dapatkan pekerjaan lain.

  • Hilangkan semua biaya yang Anda bisa. Anda dapat menyimpan listrik, perumahan dan makanan tetapi tidak lebih banyak.

  • Jalani gaya hidup ini sampai setiap utang lunas.

Baiklah saya mendapatkan sedikit jenaka di sini. Tetapi saya tidak percaya bahwa saya melebih-lebihkan. Ide yang disebut-sebut adalah hidup sebagai gaya hidup sesulit mungkin dan memaksimalkan jumlah uang yang Anda bayarkan terhadap utang Anda.

Tema umum di sini adalah bahwa untuk keluar dari utang, Anda harus menghilangkan segala sesuatu dari gaya hidup Anda dan menggunakan uang itu untuk membayar utang Anda.

Berapa lama kamu bisa hidup seperti ini? Dua minggu? Satu bulan?

Jika Anda lajang maka gaya hidup ini dapat bertahan lebih lama karena Anda tidak perlu khawatir tentang orang lain. Tapi ketika ada pasangan, kalian berdua harus hidup seperti ini. Rencana itu semakin rumit.

Tambahkan anak-anak ke skenario dan komplikasinya meningkat secara eksponensial. Seorang anak berumur lima tahun tidak mengerti hutang. Yang dia tahu adalah TV kabel tidak lagi ada di sana.

Saran saya adalah membangun pengeluaran untuk beberapa pengeluaran yang "tidak perlu". Biarkan diri Anda melakukan sesuatu selain bekerja, bekerja, dan pulang. Ini akan berbeda untuk semua orang. Dalam kasus saya, kami pergi makan malam seminggu sekali. Restoran yang bagus, bukan makanan cepat saji. Itu adalah sesuatu yang dinantikan setiap minggu.

Kami juga memelihara TV Dish kami. Tidak ada saluran film. Ini membuat tinggal di rumah bukannya pergi ke restoran dan film lebih mudah dilakukan. Kami keluar uang ke depan.

Kami memulai rencana kami pada tahun 2010. Ulang tahun pernikahan kami yang ke 25 adalah pada tahun 2012 dan kami telah berbicara tentang mengambil kapal pesiar selama bertahun-tahun. Jadi kami juga menganggarkan untuk ini dan menabung sedikit setiap bulan.

Secara teori, pengeluaran "sembrono" ini membuat utang melunasi lebih lambat. Tetapi jika sedikit kesenangan ini membuat Anda tetap pada rencana pembayaran Anda, maka Anda akan mencapai tujuan Anda. Hidup sederhana selama sebulan dan kemudian menyerah tidak membuat Anda mencapai tujuan Anda!

Anggap saja seperti mencoba menurunkan berat badan. Jika rencana Anda adalah untuk menghilangkan segalanya kecuali kale dan seledri, Anda mungkin akan kehilangan banyak berat badan pada awalnya tetapi menyerah dalam satu atau dua minggu. Memikirkan sepotong pizza akan menjadi begitu luar biasa sehingga Anda akan berlebihan dan makan pizza utuh, kemudian merasa bersalah dan berhenti dari rencana. Tetapi jika Anda makan secukupnya melalui kontrol porsi dan mengawasi kalori Anda, Anda akan membiarkan diri Anda makan sedikit pizza dan tetap menurunkan berat badan. Ini akan menjadi penurunan berat badan lebih lambat tetapi Anda akan tetap dengan rencana penurunan berat badan Anda karena Anda tidak sepenuhnya mencabut sendiri makanan "terlarang".

Tentu saja suka dan anggaran Anda akan menentukan apa yang dapat Anda lakukan dengan pengeluaran Anda. Mungkin Anda hanya bisa pergi makan sekali atau dua kali sebulan. Akankah "hadiah" ini membuat Anda tetap pada rencana untuk keluar dari utang? Itu untuk saya!

Haruskah Anda keluar dari utang? Benar! Tetapi untuk mencapai kesuksesan, saya yakin Anda harus membangun pengeluaran yang menyenangkan ke dalam anggaran Anda. Ini mungkin menunda tanggal akhir Anda di atas kertas, tetapi peluang keberhasilan Anda akan jauh lebih baik daripada hidup dengan makanan anjing dan membaca dengan lilin!

Panduan Untuk Kualifikasi Untuk Pinjaman Konsolidasi Utang

Jika skor kredit seorang individu memenuhi persyaratan minimum bank, mereka mendapatkan penghasilan yang cukup dan pembayaran utang minimum bulanan mereka tidak terlalu tinggi, maka mereka dapat memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi utang. Persyaratan minimum melibatkan tidak banyak pembayaran terlambat dan tidak ada catatan negatif besar pada laporan kredit. Ada juga perlu menawarkan keamanan yang memadai untuk pinjaman ini.

Jika pembayaran minimum debit bulanan untuk setiap bulan terlalu tinggi, maka salah satunya memiliki kredit macet. Hal ini bahkan terjadi setelah memperhitungkan pinjaman konsolidasi. Selain itu, orang yang tidak dapat memberikan keamanan yang layak tidak akan memenuhi syarat. Sedangkan ada beberapa opsi lain untuk orang yang tidak memenuhi kualifikasi yang ditetapkan, solusi untuk situasi seperti itu masih bisa rumit.

Mempertimbangkan suku bunga untuk pinjaman sangat penting. Harga terbaik ditawarkan oleh bank dan credit unions. Ada beberapa faktor yang membantu untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. Ini termasuk skor kredit, nilai bersih individu dan apakah individu memiliki hubungan baik dengan lembaga keuangan tertentu.

Jaminan yang baik sering akan menjadi hal-hal seperti kendaraan model yang lebih baru atau perahu atau aset lainnya yang dapat dijual atau dilikuidasi oleh lembaga keuangan jika ada pembayaran yang gagal. Selama beberapa tahun terakhir, suku bunga yang dikenakan adalah antara 7 dan 12% untuk bank. Ketika datang ke lembaga keuangan, tingkat sekitar 14% untuk pinjaman dijamin dan lebih dari 30% untuk yang tidak aman. Jadi, dalam mencari pinjaman, ini adalah faktor yang harus dipertimbangkan.

Memutuskan apakah konsolidasi utang sesuai adalah penting. Ini mungkin terlihat menguntungkan karena satu berakhir dengan lebih banyak uang tunai di tangan pada akhir bulan, meskipun dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Utang mereka juga lunas. Bergantung pada penstrukturan pinjaman-pinjaman ini, seseorang mungkin akhirnya membayar bunga yang lebih besar dan mengambil terlalu banyak waktu untuk menyelesaikan pembayaran daripada yang mereka bayar dalam membayar hutang-hutang individu ini.

Ada setiap kemungkinan bahwa mendapatkan pinjaman semacam itu dapat merugikan kredit orang tersebut. Satu dapat diklasifikasikan sebagai risiko kredit yang lebih besar. Ini tergantung pada kartu penilaian yang digunakan, dan jika seseorang mendapatkan jalur kredit baru dan membayar utang yang ada.

Satu kebutuhan untuk mengkonfirmasi bahwa mereka akan mendapat manfaat dari pinjaman konsolidasi utang. Jika Anda mendapatkan pinjaman dengan pembayaran bulanan yang rendah per bulan dan langsung menjalankan kartu kredit baru, hasilnya mungkin tidak menarik. Anda bisa berakhir dalam situasi yang jauh lebih buruk.

Kunci Mencapai Kebebasan Dari Hutang

Memiliki utang tentu membuat frustrasi, tetapi ini bukan akhir dari segalanya. Jutaan orang memiliki hutang, tetapi banyak dari mereka berusaha keras untuk membebaskan diri dari itu. Anda juga dapat keluar dari utang Anda, tidak peduli seberapa besar jumlah pinjaman Anda, apakah mobil Anda dibeli dengan kredit, pinjaman siswa aktif untuk pendidikan atau kartu kredit digunakan di mal berkali-kali. Apa pun alasannya, Anda harus maju untuk membuat utang Anda bebas. Anda harus menghindari melakukan kesalahan berikut untuk mencapai kebebasan utang –

Jangan bernegosiasi – Ketentuan pembayaran utang tidak dianggap oleh sebagian besar orang yang memiliki utang. Jika Anda memiliki utang kredit, perusahaan kartu kredit Anda harus diminta oleh Anda untuk meminta suku bunga yang lebih rendah. Banyak jumlah dapat dihemat dengan melakukan langkah sederhana ini. Kesabaran selalu dapat ditanyakan oleh Anda tentang pinjaman mobil, kartu kredit, dan pinjaman mahasiswa.

Jangan berpikir "semua orang melakukannya" – Jangan pernah menganggap fakta sendiri bahwa "semua orang melakukannya". Ini adalah salah satu cara dimana Anda bisa mendapat masalah. Ini terutama datang dengan melihat teman-teman Anda atau keluarga dalam utang atau dengan melihat orang membeli gadget elektronik mahal atau pakaian dengan menggunakan kartu kredit. Jadi, jangan masuk ke dalamnya, jika semua orang melakukannya karena itu akan membuat frustrasi nantinya untuk keluar dari itu.

Berpikir untuk membayar utang tanpa rencana – Sebagian besar orang berpikir bahwa utang dapat dilunasi tanpa memiliki rencana apa pun. Tetapi tidak mungkin untuk melakukannya. Kekayaan dapat dibangun dan utang dapat dilunasi dengan membuat rencana yang dipersonalisasi. Pastikan Anda memiliki rencana untuk membayar pinjaman Anda secara tertib.

Lupakan untuk mengubah sikap – Ini adalah salah satu kesalahan terburuk yang dapat dilakukan seseorang dalam hidupnya. Ini karena perubahan tidak disukai oleh sebagian besar orang. Tetapi Anda harus mengubah sikap Anda untuk hasil yang lebih baik. Rencana keuangan baru harus dimasukkan untuk mendapatkan hasil yang baik.

Menyulap prioritas lainnya – Keluar dari hutang harus menjadi prioritas pertama dalam hidup Anda. Membeli gadget terbaru atau berlibur pasti akan membuat Anda memiliki utang yang tinggi. Percaya pada anggaran selalu merupakan ide bagus untuk membayar utang Anda. Anda harus diberdayakan oleh anggaran Anda untuk membelanjakan hanya pada hal-hal penting dan penting.

Jadi, tidak begitu sulit untuk keluar dari hutang Anda. Pastikan untuk menghindari lima kesalahan ini, sehingga Anda dapat membebaskan diri dari kewajiban.